Es gibt mehrere Möglichkeiten, Schulden zu tilgen, und das kann sich manchmal überwältigend anfühlen. Vielleicht denken Sie über eine DIY-Strategie in Kombination mit einer Haushaltsplanung und einem Nebenerwerb nach, um Ihr Einkommen zu erhöhen. Vielleicht denken Sie auch über eine Schuldenkonsolidierung nach oder haben das Gefühl, dass Sie die Möglichkeiten eines Schuldenerlasses prüfen müssen.
Hier erfahren Sie, wie Sie sich für eine Strategie entscheiden und welche Instrumente und Tipps Ihnen helfen können, Ihre Schulden loszuwerden.
Bewerten Sie Ihre Schuldenlast
Wie Sie am besten aus den Schulden herauskommen, hängt weitgehend davon ab, wie hoch Ihre Schulden im Verhältnis zu Ihrem Einkommen sind.
Beginnen Sie damit, herauszufinden, ob Sie einfach zu viele Schulden haben. So können Sie abschätzen, ob Sie Ihre Schulden mit einer DIY-Strategie abtragen können oder ob Sie einen Schuldenerlass in Betracht ziehen sollten.
DIY-Rückzahlungsmethoden abwägen
Schulden-Schneeball: Bei dieser Strategie zur Schuldentilgung konzentrieren Sie sich zunächst auf die Tilgung Ihres kleinsten Kontos. Stecken Sie das gesamte zusätzliche Geld, das Sie für die Schuldentilgung aufwenden können, in dieses Konto, während Sie die Mindestbeträge für die anderen Konten weiterbezahlen.
Wenn diese Schuld getilgt ist, addieren Sie den Betrag, den Sie dafür gezahlt haben, zur Mindestzahlung für die nächstgrößere Schuld. Der Betrag, den Sie für die Hauptschuld zahlen, wächst wie ein Schneeball, der immer größer wird, je weiter Sie ihn rollen lassen.
Schulden-Lawine: Konzentrieren Sie sich zuerst auf die Schuld mit dem höchsten Zinssatz (während Sie die Mindestzahlungen für die anderen Schulden leisten), dann auf die nächsthöhere Schuld und so weiter.
Auf diese Weise können Sie langfristig Geld sparen, indem Sie die teuersten Schulden zuerst tilgen. Aber je nach Saldo kann es eine Weile dauern, bis die erste Schuld getilgt ist. Wenn Sie schnellere Erfolge anstreben, ist der “Schulden-Schneeball” vielleicht die bessere Methode.
Konzentrieren Sie sich auf eine hohe Kreditauslastung: Sie könnten sich auch darauf konzentrieren, Ihre Kreditkarten mit der höchsten Kreditauslastung – dem höchsten Prozentsatz des Kreditlimits, der genutzt wird – abzubauen. Die Kreditauslastung spielt eine große Rolle bei Ihrer Kreditwürdigkeit, so dass in diesem Fall die Rückzahlung von Schulden einen Nebeneffekt für Ihre Kreditwürdigkeit haben könnte.
Erwägen Sie eine Umschuldung, um schneller aus den Schulden herauszukommen
Bei der Umschuldung (Schuldenkonsolidierung) werden Ihre hochverzinslichen Schulden, z. B. Kreditkartenguthaben, in einer einzigen monatlichen Zahlung zusammengefasst, im Idealfall zu einem niedrigeren Zinssatz. Zu den möglichen Vorteilen einer Umschuldung gehören:
- Senkung Ihres Zinssatzes.
- Sie machen Ihre Zahlungen überschaubarer.
- Verkürzung des Zeitraums, in dem Sie Ihre Schulden abbezahlen können.
Möglicherweise können Sie eine Saldoübertragungskreditkarte oder ein Umschuldungsdarlehen nutzen, aber beachten Sie, dass Sie wahrscheinlich eine gute Kreditwürdigkeit benötigen, um sich zu qualifizieren. Jeder Kreditgeber legt seine eigenen Anforderungen fest, aber im Allgemeinen gilt ein guter Schufa Score als grundlegende Bonitätsvoraussetzung.
Schuldenabbau durch Budgetierung beschleunigen
Wenn Sie das Gefühl haben, nicht genug Geld zu haben, um Ihre Schulden abzubauen, kann es helfen, sich über Ihr Budget klar zu werden. Unabhängig von Ihren finanziellen Zielen ist es immer eine gute Idee, den Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben zu behalten.
Wählen Sie ein System, das für Sie geeignet ist:
Es gibt kein einheitliches Budgetierungssystem, das für alle passt, und für manche Menschen ist die Budgetierung schwieriger als für andere. Zum Beispiel kann eine neurodiverse Person besondere finanzielle Herausforderungen mit sich bringen. Die gute Nachricht ist jedoch, dass es verschiedene Möglichkeiten der Budgetierung gibt, und dass Sie die für Sie geeignete Methode finden können, z. B. die Nullmethode, das Umschlagsystem oder das 50/30/20-Budget.
Nutzen Sie die Technik, um die Dinge zu vereinfachen:
Technologie kann die Haushaltsplanung erleichtern, indem sie es Ihnen ermöglicht, alle Ihre Finanzkonten zu verfolgen, Ihre Ausgaben zu kategorisieren und Ihre Zahlungen zu automatisieren. Es gibt auch verschiedene Budget-Apps, die Ihnen helfen, den Überblick über Ihr Geld zu behalten.
Senken Sie Ihre Ausgaben
Wenn Sie Wege finden, Ihre monatlichen Rechnungen zu senken, können Sie mehr Geld für die Schuldentilgung zur Verfügung stellen. Und jedes kleine bisschen zählt. Scheuen Sie sich nicht, mit Ihren Dienstleistern in Kontakt zu treten um zu sehen, ob Sie einen günstigeren Tarif für Ausgaben wie Ihre Handy- oder Energierechnung aushandeln können.
Möglicherweise können Sie auch über Ihre Rechnungen für Dinge wie Autoversicherung, Kreditkarten, Mitgliedschaft im Fitnessstudio und Kabelfernsehen verhandeln. Ein Wechsel des Anbieters könnte Ihnen ein besseres Angebot verschaffen. Recherchieren Sie, um die Tarife verschiedener Unternehmen zu vergleichen, bleiben Sie hartnäckig und vergessen Sie nicht, bei Bedarf weitere Anrufe zu tätigen.
Mehr Geld verdienen
Wenn Sie die Möglichkeit haben, mehr Geld zu verdienen, kann dies sogar kurzfristig Ihren Schuldenrückzahlungsplan unterstützen.
Ziehen Sie in Erwägung, einen Teilzeitjob anzunehmen, gebrauchte oder unbenutzte Gegenstände zu verkaufen oder Ihre Fähigkeiten für eine freiberufliche Tätigkeit zu nutzen, indem Sie beginnen, Ihr eigenes Unternehmen remote aufzubauen. Nebenjobs wie Haussitting, Fahrdienste für Uber oder Lyft oder sogar Hundeausführen können Ihre Fortschritte fördern.
Schließen Sie nicht aus, dass Sie Ihr derzeitiges Gehalt erhöhen können. Recherchen und Vorbereitungen können Ihnen dabei helfen, mehr Geld in Ihrem derzeitigen Job auszuhandeln.
Haben Sie keine Angst vor Schuldenerlass
Wenn Sie erfolglos versucht haben, Ihren Haushalt aufzustellen, über Ihre Zahlungen zu verhandeln und mehr Geld zu beschaffen, sollten Sie einen Schuldenerlass in Erwägung ziehen. Ein Schuldenerlass kann Ihnen helfen, den Betrag oder die Bedingungen Ihrer Schulden zu ändern, um Ihre finanzielle Belastung zu verringern, ist aber nicht für jeden geeignet.
Sie sollten einen Schuldenerlass in Erwägung ziehen, wenn es nicht möglich ist, Ihre unbesicherten Schulden wie Kreditkartenrechnungen, private Kredite und medizinische Schulden innerhalb von fünf Jahren zu begleichen, oder wenn der Gesamtbetrag Ihrer unbesicherten Schulden 50 % oder mehr Ihres Bruttoeinkommens ausmacht.
Beim Schuldenmanagement arbeiten Sie in der Regel mit einer anerkannten Beratungsstelle zusammen, um Ihre Schulden zu niedrigeren Zinssätzen oder mit erlassenen Gebühren zu tilgen.
Bei einer Privatinsolvenz werden entweder die meisten unbesicherten Schulden getilgt oder es wird ein vom Gericht genehmigter Rückzahlungsplan für drei bis fünf Jahre aufgestellt.
Schlusswort
Eine Schuldenregulierung kann für Menschen in Frage kommen, die keine Insolvenz riskieren wollen. Sie können versuchen, Ihre Schulden auf eigene Faust zu begleichen, indem Sie sich mit den Gläubigern in Verbindung setzen, oder Sie können ein Unternehmen beauftragen, dies für Sie zu tun, indem eine sukzessive Schuldenregulierung ausgearbeitet wird.
Häufige Fragen
Zunächst sollten Sie Ihre gesamte Schuldenlast genau bewerten, um die passende Rückzahlungsstrategie zu wählen.
Bei dieser DIY-Strategie konzentrieren Sie sich zunächst auf die Tilgung Ihrer kleinsten Schuld, bevor Sie sich der nächsten widmen.
Bei einer Umschuldung werden mehrere hochverzinsliche Schulden, z. B. Kreditkartenguthaben, in einer einzigen monatlichen Rate zusammengefasst.
Eine sorgfältige Budgetierung hilft dabei, mehr Geld für die Schuldentilgung freizusetzen.
Wenn Sie erfolglos versucht haben, Ihren Haushalt aufzustellen und über Ihre Zahlungen zu verhandeln, sollten Sie auch einen Schuldenerlass in Betracht ziehen.