Der Bargeld Kredit oder auch Barkredit ist eine Darlehensform, bei der die Kreditsumme nicht auf das Girokonto des Kreditnehmers ausgezahlt wird, sondern die Auszahlung des Kredits in Form einer Barauszahlung erfolgt. Ein Bargeld Kredit kann nach der erfolgreichen Genehmigung oft innerhalb weniger Stunden ausgezahlt werden. Oder spätestens am nächsten Bankarbeitstag.
Barkredite sind für Kreditsummen von 1.000 Euro bis zu mehreren tausend Euro gedacht. Die Laufzeiten variieren zwischen 12 und 60 Monaten. Das macht Barkredite zu einer guten Option für kurzfristige finanzielle Engpässe bzw. Bedürfnisse.
Wichtige Daten & Fakten
✓ Barkredite sind üblicherweise für Kreditsummen von 1.000 Euro bis zu mehreren tausend Euro verfügbar.
✓ Die Laufzeiten für Barkredite liegen meist zwischen 12 und 60 Monaten.
✓ Barkredite werden oft innerhalb weniger Stunden oder spätestens am nächsten Bankarbeitstag ausgezahlt.
✓ Die Bonität und das verfügbare Nettoeinkommen sind maßgebliche Faktoren für die Kreditvergabe.
✓ Die Beantragung und Genehmigung eines Barkredits erfolgt heutzutage fast ausschließlich online.
Barkredite sind perfekt, um finanzielle Engpässe kurzfristig zu lösen. Sie sind schnell und einfach zu beantragen. In den nächsten Abschnitten erfahren Sie mehr über Barkredite. Sie erfahren alles über ihre Funktionsweise, Vorteile und Nachteile sowie Tipps zur Beantragung.
Was ist ein Barkredit?
Ein Barkredit ist ein schneller Verbraucherkredit. Er hat eine geringere Kreditsumme als herkömmliche Konsumkredite. In den meisten Fällen hilft ein Bargeld Kredit bei kurzfristigen finanziellen Engpässen.
Definition und Hintergrund
Der Name Barkredit steht für Kredite, die sofort in bar ausgezahlt werden. Banken bieten diese Kredite in kleinen Summen an, meist zwischen 1.000 und 5.000 Euro. Sie haben keine Zweckbindung, was die Nutzung des Geldes flexibel macht.
Wie funktioniert ein Barkredit?
Man kann einen Bargeld Kredit schnell beantragen und erhalten. Die Auszahlung erfolgt meist direkt am Bank- oder Pfandleihhaus-Schalter. So bekommt man das Geld sofort in bar.
Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten. Online-Angebote wie Sofortkredite sind besonders schnell. Die Rückzahlung findet oft innerhalb eines Monats statt.
Ein Dispositionskredit ist auch eine Form des Barkredit. Er erlaubt es, das Girokonto bis zu einem bestimmten Betrag zu überziehen. Die Zinsen sind mit durchschnittlichen Zinssätzen über 11 Prozent in Deutschland sehr hoch.
Bei Online-Anbietern sollte man vor dem beantragen eines Bargeld Kredits stets auf versteckte Gebühren achten. Besonders bei Angeboten ohne SCHUFA-Abfrage können die Zinsen hoch sein. Es gibt auch oft zusätzliche Verträge, die vermittelt werden, wie Versicherungen etc.
Vorteile eines Barkredits
Barkredite sind eine tolle Wahl für viele Menschen. Sie sind schnell verfügbar. Das ist besonders in Notfällen sehr hilfreich. Mit einem Online Bargeld Kredit bekommt man oft sofort Geld bei einem kurzfristig entstandenen finanziellen Engpass.
Schnelle Verfügbarkeit
Die schnelle Verfügbarkeit ist ein großer Pluspunkt. Viele Kreditgeber entscheiden schnell und zahlen oft am selben Tag aus. Das ist schneller als bei traditionellen Banken.
Bei VAIDOO sind Anfragen ohne SCHUFA-Auswirkungen. Es ist kein Papierkram notwendig, was den Prozess einfacher macht.
Unkomplizierte Aufnahme
Barkredite sind oftmals einfacher zu bekommen, als größere Kredite wie eine Baufinanzierung. Die Anforderungen sind oft etwas entspannter als bei großen Kreditsummen. Die Beantragung online ist einfach und schnell. Im ersten Schritt sind nur wenige Angaben nötig um eine Vorabprüfung für den Kredit durchzuführen. Das spart Zeit und Mühe.
Hier sehen wir die Unterschiede zwischen Bankkrediten und VAIDOO:
| Kriterium | Bankkredit | VAIDOO |
| Bonitätsprüfung | Ja | Ja |
| SCHUFA-Neutralität | Nein | Ja |
| Bearbeitungsgebühren | Meist vorhanden | Nicht vorhanden |
| Schnelligkeit | Zeitaufwändig | Schnell |
| Mindestvoraussetzungen | Aufwendig (Einkommen, Sicherheiten) | Einfacher (Einkommen, Bonität) |
| Ratenzahlung | Monatlich | Flexibel |
| Zinsen | Hoch | Niedrig |
| Bindungsdauer | Lang | Kurz |
Nachteile eines Barkredits
Barkredite bieten eine schnelle finanzielle Lösung, haben aber Nachteile. Es ist wichtig, die Risiken und Kosten zu kennen, bevor man sich entscheidet.
Höhere Zinskosten
Ein großer Nachteil sind die oft höhere Zinsen. Barkredite haben oft höhere Zinsen als andere Kredite. Diese Zinsen können die Kosten stark erhöhen. Es lohnt sich daher, Angebote zu vergleichen, um die besten Konditionen zu finden.
Risiko der Überschuldung
Ein weiteres Risiko ist die Überschuldung. Die leicht verfügbaren Barkredite können zu mehr Krediten führen, als man zurückzahlen kann. Mehrere Kredite erhöhen das Risiko einer Verschuldung.
Es ist wichtig, die eigene Rückzahlungsfähigkeit zu kennen. Man sollte nur verantwortungsvoll Kredite aufnehmen. Auch bei kleinen Krediten kann sich schnell eine große finanzielle Last aufbauen.
Man sollte die Nachteile eines Barkredits kennen und abwägen, ob es die richtige Lösung ist.
Voraussetzungen für einen Barkredit
Um einen Barkredit zu beantragen, sind einige Bedingungen nötig. Man muss volljährig sein und in Deutschland wohnen. Außerdem braucht man, auch bei einer Barauszahlung, ein Girokonto in Deutschland über welches die Tilgung des Kredits erfolgt.
Die Kreditwürdigkeit wird genau geprüft. Das geschieht oft durch das Einkommen und die Bonität, die durch SCHUFA geprüft wird. Auch wird die finanzielle Lage des Antragstellers gecheckt.
Die Bedingungen für einen Barkredit sind je nach Anbieter unterschiedlich. Größtenteils sind die Voraussetzungen jedoch relativ ähnlich:
- Ein fester Job oder Rentenbezug
- Keine schlechten Einträge bei SCHUFA
- Stabile finanzielle Verhältnisse
- Mindestalter 18 Jahre
- Deutsche Staatsbürgerschaft oder langfristiger Aufenthalt
- Deutsches Girokonto
Barkredite haben meistens ein Limit von 1.000 bis 10.000 Euro. Die Laufzeiten und Zinsen variieren. Längere Laufzeiten bedeuten oft höhere Zinsen.
Ein besonderes Feature des Barkredits ist, dass man Geld ohne Kontobewegung als Barauszahlung bekommt. Das ist praktisch für unerwartete Ausgaben. Zum Beispiel für die Babyausstattung oder Reparaturen.
Wie beantragt man einen Bargeld Kredit online?
Ein Bargeld Kredit ist eine schnelle Lösung für finanzielle Notfälle. Man kann alles online erledigen, ohne lästigen Papierkram und lange Wartezeiten.
Schritt-für-Schritt Anleitung
- Kreditbetrag wählen: Wählen Sie den gewünschten Betrag zwischen 1,000 und 10,000 Euro.
- Online-Formular ausfüllen: Geben Sie Ihre persönlichen Daten und die gewünschte Kreditsumme in das Online-Formular ein.
- Bonitätsprüfung: Eine automatische Bonitätsprüfung erfolgt, um Ihre Kreditwürdigkeit festzustellen.
- Elektronische Unterschrift: Unterzeichnen Sie den Vertrag elektronisch.
- Geldüberweisung: Nach erfolgreicher Prüfung wird der Betrag umgehend als Bargeld bereitgestellt.
Notwendige Dokumente
Folgende Dokumente sollten für die Online-Beantragung bereitgehalten werden:
- Personalausweis oder Reisepass: Zum Nachweis Ihrer Identität.
- Einkommensnachweise: Letzte Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge, die regelmäßige Einkommen belegen.
- Wohnsitznachweis: Eine aktuelle Meldebescheinigung oder eine Kopie Ihrer letzten Nebenkostenabrechnung.
Man lädt diese Dokumente hoch und sie werden geprüft. Die Beantragung und Auszahlung kann bis zu 24 Stunden dauern.
Unterschiede zwischen Barkredit und Ratenkredit
Ein großer Unterschied zwischen Barkredit und Ratenkredit ist die Laufzeit und die Zinssätze. Barkredite haben oft kürzere Laufzeiten und höhere Zinssätze. Ratenkredite bieten dagegen flexiblere Bedingungen im Bezug auf die Laufzeit und den Zinssatz.
Kreditlaufzeit
Barkredite sind für kurze Bedürfnisse gemacht und haben kürzere Laufzeiten. Oft werden solche Kredite genutzt, um Geschenke zu Weihnachten zu kaufen oder um einen kurzfristigen finanziellen Engpass zu überbrücken. Sie liegen meist zwischen wenigen Wochen und einigen Monaten. Ratenkredite haben eine längere Laufzeit, von 12 bis 120 Monaten. Sie sind gut für größere Anschaffungen oder Projekte., wie z.B. wenn man eine Immobilie kaufen möchte.
Zinssätze
Die Zinssätze sind ein großer Unterschied zwischen den beiden Kreditarten. Barkredite haben oft höhere Zinssätze. Das macht sie teurer. Ratenkredite haben niedrigere und fixierte Zinssätze. Das macht sie besser planbar.
| Kriterium | Barkredit | Ratenkredit |
| Kreditlaufzeit | Kurzfristig (Wochen bis Monate) | Mittel- bis langfristig (12 bis 120 Monate) |
| Zinssätze | Höher | Niedriger, fix |
| Verwendungszweck | Flexibel | Zweckgebunden oder flexibel |
| Sicherheiten | Keine oder geringe Sicherheiten | Oftmals Sicherheiten erforderlich |
Die Laufzeit und die Zinssätze sind wichtige Unterschiede zwischen Barkredit und Ratenkredit. Die richtige Wahl hängt von den Bedürfnissen und der finanziellen Lage ab.
Bargeld Kredit
Ein Bargeld Kredit ist super, wenn man schnell Geld braucht und nicht lange warten möchte. VAIDOO bietet zum Beispiel Kredite wie den Minikredit ab 500 € an.
Bargeld Kredite können zwar häufig teurer sein als normale Ratenkredite, dafür sind sie schnell verfügbar, was super für finanzielle Notfälle ist. Der Barkredit ist ideal, wenn man schnell und einfach Geld braucht.
Barkredite ohne SCHUFA
Ein Barkredit ohne SCHUFA ist eine gute Option für Leute mit negativer SCHUFA. Er ist ideal für diejenigen, die schnell Geld brauchen und von Banken abgelehnt wurden, da sie über schlechte Schufa Daten verfügen.
Vorteile und Nachteile
Ein SCHUFA-unabhängiger Kredit kann auch bei schlechter Bonität vergeben werden. Er ist diskret, da keine SCHUFA-Abfrage nötig ist. Die Bewilligung und Auszahlung sind unabhängig vom Verwendungszweck.
Ein Barkredit ohne SCHUFA kann aber auch Nachteile haben. Er kann teurer sein, weil die Zinsen höher sind.
Voraussetzungen
Die Bedingungen für einen Kredit trotz schlechter Bonität sind oft einfacher als bei anderen Krediten.
Es fallen keine Vorabgebühren an. Die Prüfung basiert auf der Zahlungsfähigkeit und Zahlungsmoral. Das bedeutet, dass finanzielle Schwierigkeiten in der Vergangenheit nicht immer ein Problem sind. Eine Haushaltsrechnung und ein finanzieller Puffer für unvorhergesehene Ereignisse sind wichtig.
Barkredit für Selbstständige und Geringverdiener
Barkredite sind eine gute Wahl für Selbstständige und Geringverdiener. Sie sind oft besser geeignet als Kredite von traditionellen Banken. Selbstständige haben oft schwankende Einkünfte. Geringverdiener haben ein höheres Risiko, dass sie nicht zahlen können.
In einer finanziellen Notlage kann ein Bargeld Kredit bei plötzlichen Ausgaben helfen. Zum Beispiel bei dringenden Reparaturen oder unerwarteten Kosten.
„Laut der rechtlichen Definition gelten Angestellte mit einem Monatseinkommen unter 325 Euro und bei denen der Arbeitgeber den kompletten Sozialversicherungsbeitrag leistet als Geringverdiener. Einzelpersonen, deren monatliches Einkommen 450 Euro nicht überschreitet, werden im Allgemeinen auch als Geringverdiener betrachtet.“
Um einen Kredit als Geringverdiener zu bekommen, braucht es bestimmte Bedingungen. Man muss in Deutschland wohnen, ein deutsches Bankkonto haben, volljährig sein und das Einkommen muss regelmäßig sein. Eine gute SCHUFA-Auskunft hilft auch.
Barkredite für Selbstständige sind oft schnell genehmigt. Banken und Online-Plattformen bieten sie an. Sie sind flexibel und das Geld ist schnell verfügbar.
| Kriterien | Selbstständige | Geringverdiener |
| Einkommensnachweis | Geschäftszahlen, Steuerbescheide | Monatliches Einkommen unter 450 € |
| Hürden | Unregelmäßige Einkünfte | Höheres Ausfallrisiko |
| Optionen | Barkredit, Privatkredit, Dispokredit | Kleinkredite, Bürgschaft, Haushaltsrechnung |
Barkredite sind oft eine gute Wahl bei kurzfristigen Problemen. Aber Selbstständige und Geringverdiener sollten genau prüfen, ob sie die richtige Wahl sind.
Fazit
Bargeld Kredite bzw. Barkredite sind eine schnelle und flexible Lösung für finanzielle Engpässe. Sie sind besonders nützlich in finanziellen Notsituationen. In solchen Zeiten sind Ersparnisse oft nicht ausreichend.
Barkredite haben höhere Zinsen als normale Ratenkredite. Sie sind aber schnell verfügbar und einfach zu beantragen. Es ist wichtig, die Konditionen genau zu prüfen, um die höheren Kosten zu rechtfertigen.
Ein Bargeld Kredit kann schnell abgewickelt und flexibel genutzt werden. Doch es gibt auch Risiken, wie das Risiko der Überschuldung. In Deutschland galten vor einigen Jahren über fünf Millionen Erwachsene als überschuldet. Eine sorgfältige Beratung hilft, die beste Entscheidung zu treffen.
