Wiki – Lexikon mit wichtig Begriffen aus der Finanzwelt

A.

Akkumulationsfonds
Ein Pensionsfonds, bei dem Ihre Pensionsleistung von dem von Ihnen und Ihren Arbeitgebern eingezahlten Geld und der vom Fonds erwirtschafteten Anlagerendite abhängt. Anders als ein leistungsorientierter Fonds.

Akkumulationsindex
Ein Index, der die Bewegung sowohl des Preises als auch der Rendite eines Index misst, z.B. die Bewegung eines Aktienkurses und die gezahlten Dividenden. Ein Akkumulationsindex geht davon aus, dass alle Erträge reinvestiert und zusammengesetzt werden.

Abschreibung
Eine Verminderung des Wertes eines Vermögenswertes.

Ableitung
Ein Finanzinstrument, dessen Wert von einem Basiswert wie einer Aktie, einem Rohstoff oder einem Index “abgeleitet” wird. Zu den gängigen Arten von Derivaten gehören Optionen und Terminkontrakte.

Aktive Anlageverwaltung
Wo der Fondsmanager Investitionen kauft und verkauft, um zu versuchen, für seine Investoren eine bessere Rendite als der Markt insgesamt zu erzielen.

Aktiv verwaltet
Ein Investment-Management-Ansatz, bei dem ein Fondsmanager regelmäßig Investitionen kauft und verkauft, um einen bestimmten Marktindex, wie den ASX200, zu übertreffen.

Administrative Finanzplattform
Eine Online-Plattform, über die Anteile verschiedener verwalteter Fonds gekauft und verkauft wurden. Zu den Vorteilen gehören die Möglichkeit, eine Zusammenfassung Ihrer Investitionen und konsolidierte Informationen für die Steuerberichterstattung einzusehen. Ein Finanzberater erhebt eine Gebühr, die auf dem über die Plattform investierten Betrag basiert.

Agrarwirtschaft Schema
Eine Investition in Viehzucht-, Landwirtschafts-, Gartenbau- oder Forstwirtschaftsprojekte, normalerweise durch ein verwaltetes Investitionsprogramm.

Anlageklasse
Eine Kategorie von Investitionen mit ähnlichen Merkmalen und Marktverhalten. Beispiele sind Bargeld, feste Zinsen, Immobilien und Aktien.

Anleihe
Eine mittel- bis langfristige Anlage, die von Regierungen und Unternehmen ausgegeben wird und einen regelmäßigen, festen Zinsbetrag für die Laufzeit der Anlage zahlt. Die investierten Mittel (das Kapital) werden am Ende der Laufzeit (Fälligkeit) zurückgezahlt. Siehe auch festverzinsliche Anlagen.

Anrechnungskredit
Steuergutschrift, die an Aktionäre weitergegeben wird, die teilweise oder vollständig frankierte Dividenden erhalten. Die Steuergutschrift berücksichtigt die Steuer, die das Unternehmen auf seine Gewinne entrichtet hat, bevor es diese Gewinne an die Aktionäre weitergibt.

Ausgewogener Fonds
Ein Fonds, der in eine Mischung von Anlageklassen wie Bargeld, festverzinsliche Anlagen, Immobilien und Aktien investiert, um mittel- bis langfristig einen Kapitalzuwachs und ein angemessenes Einkommensniveau zu erzielen.

Auszahlungs-Einrichtung
Wird von vielen Einzelhändlern angeboten, z. B. in Supermärkten, wo Sie zusätzliches Bargeld von Ihrem Scheck oder Sparkonto abheben können, wenn Sie Einkäufe mit Ihrer Debitkarte bezahlen.

Anwalt der Käufer
Bezahlte eine Gebühr für die Arbeit im Namen eines Käufers zur Bewertung und Verhandlung eines Immobilienkaufs.

Anlageverwalter
Einzelperson oder Organisation, die für die Investition und Verwaltung des Vermögens anderer verantwortlich ist. Siehe auch Fondsmanager.

Aufgeschobene Einrichtungsgebühr
Eine Gebühr, die von einem Kreditgeber erhoben wird, wenn ein Kredit vor Ablauf einer bestimmten Frist, z.B. 3 Jahre, zurückgezahlt wird. Auch als Ausstiegsgebühr bekannt. Sie soll die Kosten decken, die dem Kreditgeber bei der Einrichtung des Darlehens entstanden sind.

Aufgeschobene Zahlung
Eine Schuld, die irgendwann in der Zukunft getilgt werden kann.

Aufstrebender Markt
Die Wirtschaft mit niedrigem bis mittlerem Einkommen durchläuft beim Übergang von einem Entwicklungs- zu einem Industrieland in der Regel bedeutende wirtschaftliche und politische Reformen. Sie neigen dazu, relativ unterentwickelte Volkswirtschaften, Rechtssysteme und regulatorische Rahmenbedingungen sowie eine hohe staatliche Präsenz auf ihrem Markt zu haben.

Ausschluss
In Bezug auf einen Versicherungsvertrag handelt es sich um etwas, das ausdrücklich nicht durch die Versicherungspolice abgedeckt ist. Je nach Art des Versicherungsvertrags können dies bestimmte Ereignisse, Krankheiten oder Vorerkrankungen sein.

Ausführungsrisiko
Wenn ein Mangel an Marktliquidität eine Lücke zwischen dem Preis, zu dem Sie einen Handelsauftrag platzieren, und dem Preis, den Sie erhalten, verursacht. Dies kann beim Handel mit bestimmten komplexen Produkten wie Differenzkontrakten (CFD) und Devisenkontrakten (FX) ein Risiko darstellen.

Aktienplan des Arbeitgebers
Ein Arbeitgeberprogramm, das den Mitarbeitern Aktien oder die Möglichkeit zum Kauf von Aktien des Unternehmens gibt, manchmal mit einem Rabatt auf den Marktpreis. Aktien können als Teil der Vergütung oder des Bonus eines Mitarbeiters oder durch ein Darlehen oder eine Vereinbarung über Gehaltsverzicht angeboten werden.

Aktien
Eine Aktie ist Teileigentum eines Unternehmens. Aktien werden auch als Aktien oder Anteile bezeichnet. Aktionäre haben Anspruch auf Dividenden, die ihren Anteil am Gewinn des Unternehmens ausmachen.

Aktienfonds
Ein verwalteter Fonds, bei dem der Investitionsmanager in eine Reihe von Aktien investiert, um ein bestimmtes Investitionsziel zu erreichen, wie z.B. die Maximierung des Kapitalwachstums, Dividendeneinnahmen oder Frankierkredite. Kann sich auf eine bestimmte geographische Region oder einen Industriesektor konzentrieren.

B.

Bankrott
Ein Verfahren, bei dem Einzelpersonen rechtlich für unfähig erklärt werden, ihren Zahlungsverpflichtungen nachzukommen. Siehe auch Insolvenz.

Bargeldvorschuss
Bargeld, das von einem Kreditkartenkonto abgehoben wird. In der Regel wird eine Transaktionsgebühr erhoben, sowie Zinsen ab dem Datum der Bargeldabhebung bis zur vollständigen Rückzahlung.

Bargeld-Investitionen
Geld, das in kurzfristige, zinsbringende Anlagen investiert wird. Geld auf einem Bankkonto zu haben, ist ein Beispiel für eine Geldanlage.

Baukredit
Eine Art Baudarlehen für Menschen, die ein Eigenheim bauen. Siehe auch Baufinanzierung.

Beitrag nach Steuern
Geld, das in einen Fonds eingezahlt wird, nachdem Sie irgendwelche Steuern darauf bezahlt haben. Anders als bei Beiträgen vor Steuern (Gehaltsverzicht), bei denen es sich um Beiträge vor der Einkommenssteuer handelt oder bei denen ein Steuerabzug geltend gemacht wird.

Benchmark
Bei Investitionen, ein Index, der zur Bewertung der Leistung einer Investition verwendet werden kann.

Begünstigter
Jemand, der im Falle des Todes des Eigentümers eine Leistung oder ein Vermögen erhält. Begünstigte eines Fonds sind die Mitglieder und ihre Angehörigen (wenn das Mitglied stirbt).

Bedenkzeit
Ein Zeitraum, in dem Sie aus einem Vertrag über den Kauf von Waren oder Dienstleistungen aussteigen können, falls Sie Ihre Meinung ändern. Die Regeln für die Bedenkzeit sind je nach Staat und Territorium unterschiedlich. Die Einzelheiten einer Bedenkzeit werden in den Vertrag aufgenommen, wenn die Ware oder Dienstleistung eine Bedenkzeit hat. Siehe auch Widerruf.

Beerdigungsanleihe
Ein kapitalgarantiert verwalteter Fonds zur Akkumulation von Leistungen, um die künftigen Kosten für Bestattungskosten zu decken. Beerdigungsanleihen haben steuerliche Vorteile.

Bestand
Die Sammlung von Vermögenswerten, die von einem Investor gehalten werden. Kann Aktien, festverzinsliche Wertpapiere, Derivate, Immobilien, Sammlerstücke, verwaltete Anlagen und Bargeld umfassen.

Besteuerungsrisiko
Das Risiko, dass sich Änderungen des Steuersystems auf das Ergebnis Ihrer Investitionen auswirken könnten. Im Hinblick auf Ihre Annuation besteht das Risiko, dass sich Änderungen in der Besteuerung der Annuation auf die Höhe der Erträge auswirken könnten. Siehe auch regulatorisches Risiko.

Beilegung
Wenn der Titel oder das rechtliche Eigentum an einem Finanzprodukt, wie z.B. Aktien oder ETFs, gegen Geld getauscht wird. Ein Broker oder ein Agent des Brokers übernimmt die Abwicklung.

Betrug (Scam)
Ein Trick, mit dem Sie um Ihr Geld betrogen werden sollen.

Belohnungssystem (Rewards)
Wird von Kreditkartenanbietern oder Einzelhändlern angeboten, wobei Sie je nach dem, wie viel Sie ausgeben, Belohnungspunkte erhalten. Belohnungspunkte können dann gegen Waren und Dienstleistungen eingetauscht werden. Kreditkarten, die Belohnungen anbieten, sind in der Regel mit höheren Jahresgebühren und Zinskosten verbunden.

Beratungsprotokoll
Ein einfaches Dokument, das den von einem lizenzierten Finanzplaner oder Berater erhaltenen Rat bestätigt. Ähnlich wie ein Statement of Advice (SOA), aber kürzer und weniger formell. Häufig an bestehende Kunden gegeben, um Änderungen an oder die Umsetzung von Ratschlägen zu bestätigen, die in einer früheren SOA erteilt wurden.

Blue-Chip-Aktie
Eine Aktie eines gut etablierten Unternehmens, das über einen langen Zeitraum stabile Erträge erzielt und in der Regel Marktführer ist oder zu den Spitzenunternehmen seiner Branche gehört.

Brokerage
Eine Gebühr, die von einem Makler für die Dienstleistung erhoben wird.

Börsengehandelter Fonds
Ein verwalteter Fonds oder Unit Trust, der an einer Börse wie der ASX notiert und gehandelt wird. ETFs versuchen im Allgemeinen, die Performance eines bestimmten Index, wie z.B. des S&P/ASX 200-Index, einer Währung, wie z.B. des USD, oder eines Rohstoffs, wie z.B. Gold, nachzuahmen.

Bürge
Eine Person, die ein Darlehen für eine andere Person garantiert. Der Bürge ist rechtlich dafür verantwortlich, die Schulden der anderen Person zu begleichen, wenn der Schuldner sie nicht begleichen kann.

C.

Cash-Management-Konto
Ein Transaktionskonto, das zur Aufnahme von Bargeld aus Investitionen wie Dividenden oder Verkaufserlösen dient und von dem neue Investitionen gekauft werden.

Co-Kreditnehmer (Mitantragsteller)
Eine Person, die gemeinsam mit Ihnen Geld leiht. Jede Person ist für das Darlehen verantwortlich. Wenn also eine von Ihnen nicht zahlt, muss die andere Person den vollen Betrag bezahlen.

D.

Darlehen mit beschränktem Rückgriff
Ein Darlehen, das zum Kauf eines einzelnen Vermögenswerts oder einer Gruppe von Vermögenswerten verwendet wird, wobei der Anspruch des Darlehensgebers auf Vermögenswerte auf den/die mit dem Darlehen gekauften Vermögenswert(e) beschränkt ist, wenn der Darlehensnehmer mit dem Darlehen in Verzug gerät.

Defensive Anlage
Bargeld oder festverzinsliche Anlagen, die im Allgemeinen risikoarm und weniger volatil sind als Wachstumsanlagen.

Differenzkontrakte (CFD)
Ein Vertrag zwischen einem Verkäufer und einem Käufer, die effektiv auf die kurzfristigen Bewegungen des Aktienkurses wetten s oder andere gehandelte Anlagen. Der Gewinn oder Verlust ist die Differenz zwischen dem Preis der Anlage wann der Vertrag abgeschlossen wurde und der Preis in der Zukunft, wenn der Vertrag glattgestellt wird. Steigt der Preis, bezahlt der Verkäufer den Käufer. Wenn der Aktienpreis sinkt, bezahlt der Käufer den Verkäufer. Verträge werden in der Regel mit geliehenem Geld (mit Hebelwirkung) abgeschlossen, was Gewinne oder Verluste vergrößern kann.

Diversifizierung
Streuung der Investitionen auf eine Vielzahl von verschiedenen Anlageklassen oder innerhalb einer Anlageklasse, um das Risiko zu verringern.

Dividende
Eine von einem Unternehmen an seine Aktionäre geleistete Zahlung. Die Zahlung ist ein Anteil am Gewinn des Unternehmens und richtet sich nach der Anzahl der Aktien, die eine Person hält. Eine frankierte Dividende besteht aus Gewinnen, die das Unternehmen bereits versteuert hat.

Dividendenrendite
Eine Finanzkennzahl, die misst, wie viel ein Unternehmen jedes Jahr im Verhältnis zu seinem Aktienkurs an Dividenden ausschüttet.

E.

Effektiver Jahreszins
Der Zinssatz, der dem Kreditnehmer in Rechnung gestellt wird, ohne Kosten wie Kontoeröffnungs- und Kontoführungsgebühren. Der effektive Jahreszins sind die Grundkosten Ihres Kredits als Prozentsatz der gesamten Kreditsumme. Bitte beachten Sie, dass auch eine Kreditkarte mehr als einen effektiven Jahreszins hat – einen für Einkäufe, einen für Bargeldvorschüsse und einen, der bei verspäteten Zahlungen berechnet wird. Eine Rate, die alle Gebühren einschließt, wird als Vergleichsrate bezeichnet.

Effektiver Zinssatz
Ein Jahreszinssatz, der die Wirkung von Zinseszinsen und Gebühren berücksichtigt. Auch bekannt als effektive Rendite oder Jahresprozentsatz.

Einlagensicherung
Kann anstelle einer Anzahlung verwendet werden, wenn ein Käufer Verträge über ein Grundstück austauscht. Es garantiert, dass der Käufer die volle Anzahlung bis zu einem vereinbarten Termin bezahlt.

EPS („Earnings per Share“)
Eine Finanzkennzahl, die berechnet wird, indem der Gewinn des Unternehmens (Gewinne) durch die Anzahl der ausgegebenen Aktien geteilt wird. Je höher das EPS, desto mehr ist eine Aktie potenziell wert. Siehe auch Kurs-Eigenkapital-Verhältnis.

Eigenkapital
Der Wert eines Vermögensgegenstandes, wie z.B. Ihres Hauses oder Grundstücks, abzüglich aller darauf geschuldeten Gelder.

Einrichtungsgebühr
Eine einmalige Gebühr, die für die Einrichtung eines persönlichen oder anderen Darlehens erhoben werden kann.

Einkommen erzeugendes Vermögen
Jede Anlage, die ein Einkommen erzeugt. Beispielsweise werden Dividenden auf Aktien gezahlt, Anlageimmobilien generieren Mieteinnahmen, Anleihen und Bankkonten Zinsen.

Einkommens-Schutzversicherung
Bietet Ihnen ein Einkommen, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Verletzung nicht arbeiten können. Die meisten Policen bieten eine Deckung von bis zu 75 % des Bruttolohns für eine bestimmte Anzahl von Jahren.

Ethische Investitionen
Eine Anlagestrategie, die positive ökologische, soziale oder ethische Aspekte fördert. Vermeidet Investitionen in Industrien und Unternehmen, die gesundheits-, sozial- oder umweltschädliche Güter produzieren, z.B. Chemikalien, Tabak, Rüstungsgüter. Jeder Fonds wird seine eigene Interpretation der Werte haben, die er schützen oder fördern will. Einzelheiten finden Sie in der PDS des Unternehmens. Auch bekannt als sozial verantwortliches, nachhaltiges oder sozial bewusstes Investieren.

Emittent
Eine juristische Person, die Wertpapiere schafft, registriert und verkauft, um Geld zur Finanzierung ihrer Geschäftstätigkeit zu beschaffen. Zu den Emittenten gehören in- oder ausländische Regierungen, Unternehmen und Investmentgesellschaften.

Ertrag
Die Rendite einer Investition.

Einzelpreis
Der Wert eines Unternehmens oder einer Investition, ausgedrückt als eine einzelne Einheit. Eine Einheit ist ähnlich wie eine Aktie eines Unternehmens.

Einheitliches Vertrauen
Eine Rechtsstruktur, die Vermögenswerte zum Nutzen der Anteilinhaber hält. Ein Treuhänder verwaltet den Trust, trifft Entscheidungen über das Treuhandvermögen und ist verantwortlich für die Verteilung von Einkommen und Kapital entsprechend der Anzahl der Anteile, die jeder Anleger hält. Etwaige Gewinne des Trusts müssen am Ende des Geschäftsjahres an die Anteilinhaber ausgeschüttet werden.

F.

Freigabe von Eigenkapital
Eine Möglichkeit, auf das Eigenkapital in Ihrem Haus zuzugreifen, um Ihnen im Ruhestand zusätzliche Mittel zur Verfügung zu stellen. Siehe Umkehrhypothek und Heimfall.

Festverzinsliche Anlagen
Eine Anlageform, die für einen bestimmten Zeitraum einen festen Zinssatz bietet, wobei das Kapital bei Fälligkeit zurückgezahlt wird. Deckt ein breites Spektrum von Investitionen mit unterschiedlichem Risikograd ab, wie Termineinlagen, Staatsanleihen, Unternehmensanleihen, Kapitalanleihen, Schuldverschreibungen und Einkommenspapiere.

Festverzinsliches Baudarlehen
Ermöglicht es Ihnen, einen Zinssatz für Ihr Darlehen festzulegen, normalerweise für 1 bis 5 Jahre. Schützt vor Zinserhöhungen, bedeutet aber auch, dass Sie nicht von fallenden Zinssätzen profitieren. Im Gegensatz zu einem variabel verzinslichen Baudarlehen.

Fester Zinssatz
Die Zinsen werden zu einem festen Zinssatz über die Laufzeit eines Darlehens oder einer Investition gezahlt. Das Gegenteil von variabler Verzinsung.

Finanzmakler
Ein Vermittler, der mit Banken und anderen Kreditanbietern verhandelt, um Darlehen im Namen anderer zu arrangieren. Sie müssen lizenziert oder ein bevollmächtigter Vertreter einer lizenzierten Person sein.

Finanzberater
Eine Person oder ein bevollmächtigter Vertreter einer lizenzierten Organisation, die Beratung in einigen oder allen dieser Bereiche anbietet: Investitionen, Altersvorsorge, Altersvorsorge, Nachlassplanung, Risikomanagement, Versicherung und Besteuerung. Ein Finanzberater ist eine Person, die Menschen mit finanziellen Problemen kostenlos, vertraulich und unabhängig Hilfe leistet. Finanzberatungsdienste werden in der Regel von Gemeinde- oder Wohlfahrtsverbänden angeboten.

Finanzplan
Ein Plan, der in der Regel mit Hilfe eines Finanzplaners oder -beraters erstellt wird und der Ihre finanziellen Ziele definiert und Anlagestrategien zur Erreichung Ihrer erklärten Ziele unter Berücksichtigung Ihrer persönlichen Umstände darlegt.

Finanzdienstleistung
Ein Dienst, der sich mit der Verwaltung von Geld befasst. Sie umfasst die Beratung in Bezug auf Finanzprodukte, den Handel mit Finanzprodukten, die Schaffung eines Marktes für Finanzprodukte, den Betrieb eines registrierten Systems oder die Bereitstellung eines Verwahrungs- oder Depotdienstes.

Float
Wenn ein Unternehmen an einer Börse notiert und Aktien der Öffentlichkeit zum Kauf anbietet. Auch bekannt als Initial Public Offering (IPO).

Fondsmanager
Einzelperson oder Organisation, die für die Anlage von Geldern im Namen einer Finanzinstitution verantwortlich ist. Siehe auch Investitionsmanager.

Futures
Rechtlich bindende Verträge zum Kauf oder Verkauf eines bestimmten Vermögenswertes, einer Währung oder eines anderen Index zu einem bestimmten Preis zu einem bestimmten zukünftigen Datum.

Fälligkeit
Das Datum, an dem eine Schuld oder Investition und alle ausstehenden Zinszahlungen vollständig bezahlt werden müssen.

G.

Garantie
Ein Dokument, das garantiert, dass ein Produkt für die Dauer der Garantie in einem funktionsfähigen Zustand bleibt. Sie enthält Informationen darüber, wie der Verkäufer oder Hersteller das Produkt reparieren, ersetzen oder erstatten wird, wenn es defekt ist.

Geld-Brief-Spanne
Die Differenz zwischen dem Geldkurs und dem Briefkurs für Aktien oder andere Vermögenswerte wird als Spread bezeichnet. Sie überqueren die Spanne, wenn Sie ein Kaufangebot zum Geldkurs abgeben, der höher ist als der Geldkurs anderer Käufer. Sie können die Spanne auch überkreuzen, wenn Sie zum Geldkurs verkaufen, der niedriger ist als der von anderen Verkäufern geforderte Preis.

Gewinn pro Aktie (EPS)
Eine Finanzkennzahl, die berechnet wird, indem der Gewinn (Gewinn) des Unternehmens durch die Anzahl der ausgegebenen Aktien geteilt wird. Je höher das EPS, desto mehr ist eine Aktie potenziell wert. Siehe auch Kurs-Eigenkapital-Verhältnis.

Gemeinsames Konto
Ein Konto bei einem Finanzinstitut, das auf den Namen von mehr als einer Person lautet. Jede Person, deren Name auf dem gemeinsamen Konto steht, kann das Konto führen; es ist jedoch möglich, alle Abhebungen einzuschränken, indem beide Personen unterschreiben müssen.

Gemeinsame Pächter
Wenn Eigentum von zwei oder mehr Personen zu gleichen Teilen gemeinsam gehalten wird. Beim Tod eines gemeinsamen Pächters geht das Eigentum automatisch auf den/die anderen gemeinsamen Pächter über, unabhängig davon, was im Testament der verstorbenen Person festgelegt sein mag.

Gläubiger
Eine Person, der Sie Geld schulden.

Gebühr für vorzeitige Beendigung
Eine Gebühr, die erhoben werden kann, wenn ein Darlehen vor Ablauf der angegebenen Frist zurückgezahlt wird.

Gebühr für die Dienstleistung
Ein Betrag, der an einen Dienstleistungsanbieter wie einen Buchhalter, Berater oder Anwalt für eine bestimmte Arbeit gezahlt wird, die auf Ihren Antrag hin zu Ihrem Nutzen ausgeführt wird. Anders als eine Provision.

Gehaltsverzicht
Wenn Sie und Ihr Arbeitgeber vereinbaren, einen Teil Ihres Gehalts vor Steuern als zusätzlichen Beitrag zu Ihrer Annuation zu zahlen. Dies kann eine steuerlich wirksame Strategie sein und eignet sich in der Regel für mittlere bis höhere Einkommensbezieher.

Gesetzliche Gewährleistung
Eine gesetzlich vorgeschriebene Garantie, die besagt, dass Händler und Hersteller sicherstellen müssen, dass ihre Produkte für den Zweck, für den sie geliefert werden, geeignet sind.

Gesichertes Darlehen
Ein Darlehen, das durch einen Vermögenswert besichert ist. Der Kreditgeber kann den gesicherten Vermögenswert verkaufen, um sein Geld zurückzubekommen, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können. Das Gegenteil eines ungesicherten Kredits.

Gemeinsame Mieter
Wenn zwei oder mehr Personen Anteile an einem Grundstück halten. Jeder Eigentümer hat das Recht, seinen Anteil an dem Eigentum getrennt von den anderen zu verwalten. Gemeinsame Pächter können ihren Anteil an einen in ihrem Testament benannten Begünstigten weitergeben.

Grenzsteuersatz
Der höchste Steuersatz, den ein Steuerzahler auf sein Einkommen zahlen wird.

H.

Haftung
Eine Schuld oder Geldschuld, zum Beispiel ein Bankkredit oder eine Kreditkartenschuld.

Hedge-Fonds
Ein Fonds, der Kapital von einer Reihe von Investoren bündelt und in Aktien und andere Wertpapiere investiert. Er zielt darauf ab, sowohl auf steigenden als auch auf fallenden Märkten positive Renditen zu erzielen und gleichzeitig Strategien zur Verringerung des Verlustrisikos anzuwenden. Er verwendet oft komplexe Strategien wie Leerverkäufe, Derivatkontrakte, Hebelwirkung und Arbitrage.

Hebelwirkung
Der Einsatz von Finanzinstrumenten oder geliehenem Kapital zur Erhöhung potenzieller Gewinne oder Verluste. Zum Beispiel Geld leihen, um in Immobilien oder andere Vermögenswerte zu investieren, einen Anteil an einem “orientierten” verwalteten Fonds kaufen oder in Derivate investieren.

Hersteller-Finanzierung
Wenn der Verkäufer eines Hauses oder eines anderen Vermögenswertes, wie z.B. eines Autos, Ihnen Geld leiht, um die Immobilie oder den Vermögenswert als Teil des Verkaufs zu kaufen.

Hybride Sicherheit
Ein Finanzprodukt, das die Merkmale von Schuld- und Aktienpapieren kombiniert und im Allgemeinen bis zu einem bestimmten Datum eine feste oder variable Rendite zahlt. In einigen Fällen können sie in Aktien der emittierenden Gesellschaft umgewandelt werden. Umfasst Wandelanleihen, Vorzugsaktien und Kapitalanleihen.

Härtefall-Variation
Eine Änderung der Bedingungen eines Darlehens aufgrund einer finanziellen Notlage, um die Verwaltung des Darlehens zu erleichtern. Die Änderung kann Ihnen mehr Zeit für die Zahlung geben, oder Sie können die Rückzahlungen vorübergehend unterbrechen oder reduzieren.

Die Beantragung in finanziellen Notlagen:

1. Wenden Sie sich an den “Härtefallbeauftragten” Ihres Kreditgebers.
2. Geben Sie die Einzelheiten Ihres Darlehens an (Kontonummer und den von Ihnen gezahlten Betrag).
3. Sagen Sie, dass Sie die Rückzahlung Ihres Darlehens ändern möchten, weil Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden.
4. Erklären Sie, warum Sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten. Sagen Sie ihnen, wie lange Ihre finanziellen Probleme Ihrer Meinung nach anhalten werden und wie viel Sie sich die Rückzahlung leisten können.

Hypothek
Eine Form der Sicherheit (in der Regel über Immobilien), die zur Sicherung der Rückzahlung einer Schuld (in der Regel ein Wohnungsbaudarlehen) verwendet wird.

Hypothekenmakler
Eine Person, die Kreditnehmer und Kreditgeber zusammenbringt und Hypothekenverträge zwischen den beiden Parteien arrangiert.

Hypothekenfonds
Eine Art von Investmentfonds, bei dem das Geld der Investoren (als Hypothekendarlehen) an eine Reihe von Kreditnehmern ausgeliehen wird, die das Geld zum Kauf oder zur Entwicklung von Immobilien verwenden. Er kann auch für andere Investitionen verwendet werden (z.B. Investitionen in andere Hypothekenfonds). Im Gegenzug verspricht der Fondsmanager, den Anlegern ein regelmäßiges Einkommen zu zahlen.

Hypothekar
Jemand, der im Rahmen einer Hypothekenvereinbarung Geld verleiht.

Hypothekenschuldner
Jemand, der sich in einer Hypothekenvereinbarung Geld leiht.

I.

Investition
Ein Vermögenswert, der mit dem Ziel gekauft wurde, ein Einkommen und/oder eine Wertsteigerung im Laufe der Zeit zu erzielen.

Investitionsanleihe
Eine von Versicherungsgesellschaften und befreundeten Gesellschaften angebotene langfristige Investition, bei der die Gelder der Anleger gebündelt und entsprechend der gewählten Investitionsoption investiert werden. Es gibt Steuervorteile für Bezieher höherer Einkommen, wenn die Investition mindestens 10 Jahre gehalten wird und bestimmte Bedingungen erfüllt sind.

Investitionen in Schulden
Umfasst Bargeld und festverzinsliche Anlagen. Sie verleihen Geld an eine Organisation als Gegenleistung für Zinszahlungen. Das Unternehmen, dem Sie einen Kredit gewährt haben, schuldet Ihnen jetzt etwas oder ist Ihnen etwas schuldig.

Investitionsplattform
Ein Verwaltungssystem für Ihre Investitionen. Plattformen bieten eine Reihe von Investitionen und Dienstleistungen, alles an einem Ort. Die Berichterstattung für alle Investitionen erfolgt in der Regel in einem einzigen Bericht.

Identitätsbetrug/-diebstahl
Verwendung der persönlichen Daten einer anderen Person, um Geld zu stehlen oder andere Vorteile zu erlangen, indem man vorgibt, diese Person zu sein.

Industrie-Fonds
Ein Pensionsfonds, der ursprünglich für Arbeitnehmer aus einer bestimmten Beschäftigungsbranche oder Industrieauszeichnung gedacht war. Die meisten sind jetzt für die breite Öffentlichkeit zugänglich. Sie sind in der Regel kostengünstig, haben begrenzte Investitionsmöglichkeiten und bringen den Mitgliedern Gewinne ein.

Index-Fonds
Ein verwalteter Fonds mit einem Portfolio, das so konstruiert ist, dass es der Rendite vor Gebühren eines bestimmten Marktindex, wie dem ASX 200 oder dem ASX Small Ordinaries Index, entspricht oder diese nachbildet.

Industriesektor
Eine Klassifikation, die zur Gruppierung von Unternehmen verwendet wird, die im Hinblick auf ihre primären Geschäftsaktivitäten miteinander verbunden sind. Zu den wichtigsten Industriesektoren gehören Verbrauchsgüter, Basiskonsumgüter, Energie, Finanzen, Gesundheitswesen, Industrie, Informationstechnologie, Metall und Bergbau, Telekommunikation und Versorgungsunternehmen.

Inflation
Der Anstieg der Kosten für Waren und Dienstleistungen im Laufe der Zeit.

Initial Public Offering (IPO)
Wenn ein Unternehmen an einer Börse notiert und Aktien der Öffentlichkeit zum Kauf anbietet. Auch als “Float” bekannt.

Insiderhandel
Der Handel mit Finanzprodukten, während man im Besitz von Informationen ist oder Informationen erhalten hat, die der Öffentlichkeit nicht allgemein zugänglich sind. Die Strafen umfassen hohe Bußgelder und Gefängnisstrafen.

Interesse
Zahlung für die Verwendung von Geld im Laufe der Zeit. Sie verdienen Zinsen, indem Sie Ihr Geld leihen. Wenn Sie Geld leihen, sind die Zinsen der Betrag, den Sie für das Leihen des Geldes zahlen. Der Zinssatz kann fest oder variabel sein. Sie wird in der Regel als Prozentsatz des geliehenen oder geliehenen Betrags berechnet. Bei einem Autokredit über 10.000 Euro mit einem Zinssatz von 10% würden Sie beispielsweise im ersten Jahr 1000 Euro Zinsen zahlen.

Immobilienentwicklung
Das Geschäft des Kaufs von Land oder Eigentum und der Entwicklung oder Verbesserung des Vermögens zum Zwecke des gewinnbringenden Verkaufs.

K.

Kaufoption
Ein Optionsvertrag, der Ihnen das Recht gibt, den zugrunde liegenden Vermögenswert zu einem bestimmten Preis zu oder vor einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft zu kaufen (aber Sie nicht daran hindert, ihn zu kaufen). Sie würden eine Kaufoption verwenden, wenn Sie erwarten, dass der Preis eines Vermögenswerts steigen wird.

Kapital
Bei Einzelpersonen: das Geld oder andere Vermögenswerte, die zum Zweck der Investition gehalten werden. Für ein Unternehmen die Gelder, die es von Eigentümern oder Investoren zur Förderung seiner Geschäftsziele erhält.

Kapitalabschreibung
Eine Abnahme des Wertes eines Kapitalgutes.

Kapitalgewinn
Die Differenz zwischen dem, was Sie für einen Vermögenswert bezahlt haben (einschließlich der Kaufkosten) und dem, was Sie beim Verkauf erhalten haben (abzüglich der Verkaufskosten).

Kapitalwachstum
Die Wertsteigerung eines Vermögenswertes im Laufe der Zeit. Auch als Kapitalgewinn bekannt.

Kapitalertragssteuer
Eine Steuer auf Gewinne aus dem Kauf oder Verkauf bestimmter Vermögenswerte.

Kapitalgarantie
Ein Produkt, bei dem die Anleger vor einem erheblichen Verlust des investierten Betrags geschützt sind. Kann Klauseln und Leistungshürden enthalten, die den Schutz einschränken. Wird auch als Kapitalschutz bezeichnet.

Kapitalstabiler Fonds
Ein Fonds, der in einer Reihe von Anlageklassen investiert, jedoch mit einem bedeutenden Anteil in defensive Vermögenswerte wie festverzinsliche Anlagen und Bargeld und einem kleinen Anteil in Wachstumswerte wie Aktien und Immobilien. Diese Art von Fonds zielt darauf ab, ein moderates Einkommensniveau mit einem gewissen Kapitalwachstum zu erreichen.

Kapitalbeteiligung
Eine Investition, bei der Sie Aktien eines Unternehmens oder einer Immobilie kaufen und halten, von der Sie Einkommen und Kapitalgewinne erwarten.

Kaltakquise
Ein unerwarteter Anruf oder Besuch einer unbekannten Person, die versucht, etwas zu verkaufen.

Kontonummer
Die Nummer, die eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut einem bestimmten Konto zuweist. Diese Nummer identifiziert das Konto.

Kontobasierte Rente
Eine Rente, die bei der Pensionierung mit Pensionsgeldern eingekauft wird. Sie können die Höhe der Rente, die Sie jedes Jahr erhalten, innerhalb der gesetzlich festgelegten Mindest- und Höchstbeträge wählen. Ihr Geld wird nach und nach abgerufen, bis es ausläuft. Für die meisten Menschen im Alter von 60 Jahren und darüber sind diese Rentenzahlungen seit Juli 2007 steuerfrei. Kontenbasierte Renten wurden früher als zugeteilte Renten bezeichnet.

Kommission
Eine Gebühr, die an einen Berater oder Verkäufer als Anreiz für den Verkauf eines bestimmten Produkts gezahlt wird. Eine Vorausprovision basiert auf dem Verkaufsbetrag des Produkts. Eine laufende Provision basiert auf dem Saldo des Kontos.

Kommutierung
Verfahren zur teilweisen oder vollständigen Umwandlung einer Pension oder Rente in einen Kapitalbetrag.

Kreditkarte
Eine Plastikkarte, die Ihnen Zugang zu Geld verschafft, das Ihnen die Bank für einen bestimmten Zeitraum leihweise zur Verfügung stellt.

Kreditvertrag
Ein Dokument, das die Einzelheiten eines Darlehens enthält, einschließlich der Laufzeit, des Zinssatzes, der Gebühren und Kosten sowie der Rückzahlungen. Kreditgeber müssen Ihnen einen Kreditvertrag vorlegen.

Kredit-Datei (Akte)
Eine von einer Kreditauskunftei geführte Datei, die Ihre Kreditgeschichte zeigt. Kreditgeber haben Zugang zu den Informationen in Ihrer Akte, um ihnen die Entscheidung zu erleichtern, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren. Sie können auch einen Zahlungsausfall in Ihrer Akte vermerken, wenn Sie Kreditrückzahlungen verspätet leisten oder eine Rechnung eines Versorgungsunternehmens nicht bezahlen. Jedes Mal, wenn Sie einen Finanzierungsantrag stellen, wird ein Eintrag in Ihrer Akte vermerkt, der den Kreditgeber, bei dem Sie einen Antrag gestellt haben, die Art der Finanzierung, den Betrag und das Datum enthält. Siehe auch Kreditbericht und Kreditrating.

Kredit-Ratgeber
Jeder, der sich mit Kreditaktivitäten beschäftigt (z.B. indem er Ihnen einen Kredit oder eine Kredithilfe gewährt), muss Ihnen einen Kreditleitfaden zur Verfügung stellen. Ein Kreditleitfaden enthält Informationen über den Kreditgeber, wie z. B. seine Lizenznummer und die Mitgliedschaft in einem externen Streitbeilegungssystem. Sie umfasst auch die Art der Kosten, die Sie möglicherweise zahlen müssen, wenn Sie ein Darlehen vom Darlehensgeber aufnehmen.

Kreditlimit
Der Höchstbetrag, den eine Bank Ihnen im Rahmen eines Darlehens oder eines Kreditvertrags leiht.

Kredit-Rating
Eine Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Einzelpersonen und Unternehmen auf der Grundlage ihrer Kreditaufnahme und Rückzahlungsgeschichte.

Kreditbericht (Kreditauskunft)
Ein Bericht, der Ihre Kreditgeschichte detailliert aufführt, einschließlich jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragt haben oder mit einer Rückzahlung in Verzug geraten sind. Dieser Bericht wird von einer Kreditauskunftei aufbewahrt und ein Kreditgeber muss Sie um Erlaubnis bitten, diesen Bericht zu erhalten. Siehe auch Kreditakte.

Kreditauskunftei
Eine Organisation, die Kreditinformationen über Einzelpersonen und Unternehmen sammelt und verkauft (z.B. Schufa, Creditreform).

L.

Lastschrift
Eine Zahlungseinzugsmethode, die es Darlehens- oder Dienstleistungsanbietern ermöglicht, regelmäßig Geld von Ihrem Bankkonto abzuheben.

Laufzeit
Die Dauer der Laufzeit eines Darlehens oder einer Investition.

Leistungsorientierter Fonds
Ein Fonds, bei dem Ihre Rentenleistungen nach einer vorher festgelegten Formel berechnet werden. Ruhestandsleistungen werden in der Regel anhand Ihres Durchschnittsgehalts der letzten Jahre vor Ihrer Pensionierung und der Anzahl der Jahre, die Sie im Unternehmen oder im öffentlichen Dienst gearbeitet haben, berechnet. Im Allgemeinen haben Marktschwankungen nur begrenzte Auswirkungen auf den Wert Ihrer Leistung, obwohl in Zeiten eines längeren wirtschaftlichen Abschwungs Ihre definierten Leistungen betroffen sein könnten. Wenn die Leistung des Fonds schlecht ist, wird der Treuhänder in der Regel einen Arbeitgeber bitten, bei der Auszahlung der Mitgliedsleistungen zu helfen.

Lebensversicherung
Eine Versicherungspolice, die einen bestimmten Geldbetrag an die Begünstigten einer versicherten Person zahlt, wenn die versicherte Person stirbt. Auch bekannt als Risikolebensversicherung oder Todesfallschutz. Eine Lebensversicherung zahlt Ihnen oder Ihrer Familie nach einem unerwarteten Ereignis, wie einer Krankheit, Verletzung oder einem Todesfall, einen bestimmten Geldbetrag aus.

Leerverkäufe
Die Praxis des Verkaufs eines Wertpapiers oder einer Ware, die Sie nicht besitzen. Sie leihen sich die Ware oder das Wertpapier von einer dritten Partei (in der Regel einem Makler) und verkaufen es sofort an einen Käufer. Anschließend kaufen Sie identische Wertpapiere zu einem späteren Zeitpunkt zurück, um sie an den Verleiher zurückzugeben. Es handelt sich hierbei um eine spekulative Investition, die getätigt wird, wenn Sie glauben, dass der Kurs des Wertpapiers fallen wird und Sie daher einen Gewinn erzielen werden.

M.

Makler
Eine Person, die einen Vertrag zwischen Ihnen und z.B. einem Versicherungs- oder Hypothekendienstleister abschließt. Makler erhalten in der Regel eine Provision oder Gebühr für die Vermittlung eines Vertrags.

Margenausgleich
Tritt ein, wenn der Wert eines Vermögenswerts unter das vereinbarte Verhältnis zwischen Kredit und Bewertung fällt. Der Kreditgeber wird den Kreditnehmer auffordern, genügend Geld zu hinterlegen, um den Kredit wieder auf das vereinbarte Ausleihverhältnis zu bringen.

Margin-Kredit
Ein Darlehen, das aufgenommen wird, um in Aktien oder verwaltete Fonds zu investieren. Die Investition wird als Sicherheit für das Darlehen verwendet. Margin Calls sind möglich, wenn der Wert der Investition unter einen festgelegten Betrag fällt.

Markt-Sektor
Eine Gruppe von Unternehmen, die so ähnliche Waren produzieren oder kaufen und verkaufen, dass sie miteinander im Wettbewerb stehen. Beispiele hierfür sind der Bergbau, der Einzelhandel und der Technologiesektor.

Marktgebundene Investitionen
Ein gepooltes Investitionsprogramm, bei dem der Wert der Investition von den Bewegungen eines bestimmten Marktes abhängt.

Mietkauf
Eine Kaufvereinbarung, bei der Sie einen Gegenstand, z. B. ein Möbelstück, für eine bestimmte Zeit mieten. Nach Ablauf der Mietzeit können Sie das Möbelstück weiter mieten oder direkt kaufen. Dies ist nicht zu verwechseln mit der Miete für den Kauf von Wohneigentum, die mit einem hohen Risiko verbunden ist und sich oft an Personen richtet, die keinen Anspruch auf Wohnungsbaudarlehen von traditionellen Kreditgebern haben.

Mietkaution
Kaution, die ein Mieter bei der Anmietung einer Immobilie an den Vermieter zahlt. Es ist eine Form der Sicherheit für den Vermieter für den Fall, dass Sie das Eigentum beschädigen oder Miete schulden, wenn Sie ausziehen. Die Höhe der Kaution variiert zwischen den verschiedenen Staaten und Territorien, entspricht aber in der Regel mindestens 4 Wochenmieten.

Mietverhältnis
Das Recht einer Person, Land oder Gebäude gemäß den Bedingungen eines Pachtvertrags oder einer anderen Vereinbarung zu nutzen.

N.

Nachlass
Ein von einem Gericht ausgestelltes Dokument, das die Gültigkeit eines Testaments bescheinigt und den Testamentsvollstrecker ermächtigt, den Nachlass gemäss den Bestimmungen des Testaments zu verwalten. Der Nachlass führt das gesamte Vermögen einer Person, ob Grundbesitz oder persönliches Eigentum, und ihre Verbindlichkeiten oder Schulden.

Nennwert
Der Wert eines von der emittierenden Firma festgelegten Wertpapiers, der dem bei Fälligkeit zu zahlenden Betrag entspricht. Dieser kann vom Marktwert, d.h. dem Betrag, für den es gehandelt wird, abweichen.

Negativer Verschuldungsgrad
Geld leihen, um dort zu investieren, wo der Ertrag der Investition geringer ist als die Kreditkosten. Zum Beispiel sind die Mieteinnahmen aus Ihrer Investitionsliegenschaft geringer als die Zinszahlungen für das Darlehen, das zum Kauf der Immobilie verwendet wurde.

Nettoinventarwert
Der Wert der Vermögenswerte abzüglich der Verbindlichkeiten, oft ausgedrückt als Wert pro Einheit oder pro Aktie. Zum Beispiel würde der Nettoinventarwert eines verwalteten Fonds oder börsengehandelten Fonds pro Anteil berechnet, indem die Verbindlichkeiten des Fonds von den Vermögenswerten des Fonds abgezogen und das Ergebnis durch die Anzahl der angebotenen Anteile geteilt wird.

Nettowert
Die Differenz zwischen dem Gesamtwert von allem, was Sie besitzen (Aktiva), und dem Gesamtwert aller Ihrer Schulden (Passiva).

Nicht testamentarisch geregelt
Sterben ohne ein Testament zu hinterlassen. Ihr Vermögen wird in dem betreffenden Staat oder Territorium nach den Gesetzen der Intestizität verteilt.

O.

Option
Ein Vertrag zwischen zwei Parteien, der dem Käufer/Verkäufer das Recht gibt, aber nicht die Verpflichtung, einen Vermögenswert zu einem festgelegten Preis an oder vor einem bestimmten zukünftigen Datum zu kaufen/zu verkaufen.

Öffentlicher Treuhänder
Regierungsbehörde oder Unternehmen, die professionelle und unabhängige Dienstleistungen wie die Testamentserrichtung oder die Funktion eines Testamentsvollstreckers erbringen in verstorbenen Nachlässen, Verwaltung von Trusts und Vollmachten.

P.

Pausengebühr
Wenn Sie Ihre Festzinshypothek pausieren, kann Ihnen eine Pausengebühr berechnet werden. Die Pausengebühr kann sehr hoch sein. Im Allgemeinen gilt: Je mehr die Zinssätze seit Aufnahme des Festzinsdarlehens gesunken sind, desto höher ist die Pausierungsgebühr.

Pacht
Ein Dokument, das jemandem die Nutzung einer Immobilie für einen bestimmten Zeitraum gegen Mietzahlungen gewährt. In diesem Dokument werden die Bedingungen und Konditionen der Vereinbarung festgelegt.

Passiv verwaltet
Ein “Buy and Hold”-Investmentmanagement-Ansatz, bei dem ein Fondsmanager ein Portfolio von Vermögenswerten hält, die darauf abzielen, eine Rendite vor Gebühren zu erzielen, die dem Index, den er verfolgt, ähnlich ist, wie z.B. der ASX All Ordinaries Index oder der ASX200 Index. (Auch als Indexfonds bekannt).

Persönliche Insolvenzvereinbarung
Ähnlich wie ein Schuldenabkommen, aber strukturierter und formeller und kostet mehr. Ihr Eigentum fällt unter die Kontrolle eines Treuhänders, der Ihre finanziellen Angelegenheiten untersuchen muss. Ihr Name, einige persönliche Angaben und die Einzelheiten des kontrollierenden Treuhänder- und Gläubigertreffens müssen in einer lokalen oder überregionalen Zeitung veröffentlicht werden.

Persönliches Darlehen (Privatkredit)
Ein geringwertiges Darlehen für den persönlichen Gebrauch, z.B. für den Kauf eines Autos oder einen Urlaub. Diese Darlehen sind in der Regel nicht durch einen Vermögenswert gesichert und meistens über 2-7 Jahre zahlbar.

Phishing
E-Mails oder Textnachrichten, die versuchen, Sie zur Herausgabe Ihrer persönlichen Daten wie Benutzernamen, Passwörter oder Bankdaten zu verleiten.

Ponzi-Schema
Eine Art von Betrug, bei dem Geld von neuen Investoren verwendet wird, um Zinszahlungen an frühere Investoren zu leisten. Die Systeme bieten in der Regel hohe Renditen und fallen auseinander, wenn keine neuen Investoren gefunden werden können.

Primärer Karteninhaber
Die Person, auf deren Namen ein Kreditkartenkonto erstellt wird. Sie sind allein verantwortlich für alle Transaktionen auf dem Konto, einschließlich aller Zweitkarten.

Pump- und Dump-Betrug
Wenn Betrüger den Aktienkurs einer Aktie künstlich aufblähen, indem sie positive Nachrichten veröffentlichen (was nicht unbedingt zutrifft), um den Handel zu steigern. Sobald der Preis steigt, verkaufen die Betrüger die Aktien zu dem überhöhten Preis.

Pyramidensystem
Illegale Form des Multi-Level-Marketings, bei der Sie Vorteile für die Anwerbung anderer für das Programm erhalten. Der größte Teil des Einkommens wird durch die Anwerbung anderer Personen erzielt und nicht durch den Verkauf der Ware oder Dienstleistung. Auch bekannt als Schneeballsystem.

R.

Ratenzahlungsbefehl
Ein von Banken und anderen Finanzinstitutionen ausgegebenes Finanzprodukt, das es Anlegern ermöglicht, über einen bestimmten Zeitraum hinweg Aktien (oder andere Wertpapiere) zu kaufen, eine erste Zahlung zu leisten und den Restbetrag später zu bezahlen. Eine Form der Hebelwirkung, da für die Investition ein Kredit aufgenommen wird und den Anlegern Zinsen und Gebühren auf den ausstehenden Betrag in Rechnung gestellt werden, sie jedoch die Vorteile des Besitzes der gesamten Investition erhalten, wie z.B. den Erhalt von Dividenden.

Rente
Eine Investition, die mit einem Pauschalbetrag erworben wird, der die Zahlung eines festgelegten Einkommens entweder für eine vereinbarte Anzahl von Jahren oder lebenslang garantiert. In der Regel wird Ihr Geld für eine bestimmte Zeit oder auf Lebenszeit gesperrt, obwohl einige Rentenversicherungen eine vorzeitige Auszahlung oder einen “Restkapitalwert” ermöglichen. Am Ende des festgelegten Zeitraums ist kein Kapital mehr vorhanden. Die Einkommenszahlungen können jedes Jahr indexiert werden, oft entsprechend der Inflation. Einige Annuitäten erlauben Rückfallbegünstigte.

Regressloses Darlehen
Eine Art von Kredit, der durch Sicherheiten wie Immobilien oder Aktien besichert ist, wobei der Kreditgeber bei Ausfall des Kreditnehmers nur die Vermögenswerte pfänden kann, die als Sicherheit für den Kredit gestellt wurden. Der Kreditgeber kann vom Kreditnehmer keine weitere Entschädigung verlangen, selbst wenn die als Sicherheit dienenden Vermögenswerte nicht den vollen Kreditbetrag abdecken.

Refinanzieren
Wenn Sie ein bestehendes Darlehen durch Gelder der gleichen oder einer anderen Bank oder Finanzinstitution ersetzen oder verlängern.

Regulatorisches Risiko
Das Risiko, dass sich Änderungen in der Regierungspolitik oder in den Vorschriften auf Ihre Leistungen auswirken können, z. B. Änderungen in der Altersvorsorgepolitik. Änderungen finden typischerweise nach Wahlen oder um die Zeit des Bundeshaushalts herum statt. Siehe auch Besteuerungsrisiko.

Reversionsberechtigte
Die Person, die nach Ihrem Tod den Saldo Ihres Annuation-Einkommensstroms erhält. Dies kann Ihr Ehepartner, Ihr Kind oder ein anderer Angehöriger sein.

Risiko
Die Möglichkeit, dass Ihre Investition an Wert verliert oder weniger verdient als erwartet.

Risikotoleranz
Der Grad der Unsicherheit, den Sie bereit sind, in Bezug auf Investitionsrenditen zu akzeptieren, insbesondere das Ausmaß, in dem Sie bereit sind, eine negative Investitionsrendite zu erfahren, während Sie versuchen, positive Investitionsrenditen zu erzielen.

Rückvergütung
Eine Rückzahlung von Geldern von einem Einzelhändler oder Dienstleister auf das Bankkonto, die Kreditlinie oder die Kreditkarte eines Verbrauchers, die häufig von der Bank des Verbrauchers veranlasst wird.

S.

Sammlerstücke
Artikel, die selten oder begehrt sind und deren Wert im Laufe der Zeit steigen kann. Beispiele hierfür sind Kunstwerke, Antiquitäten, Münzen und Wein.

Sicherheiten
Immobilien oder Vermögenswerte, die Sie als Sicherheit für ein Darlehen gestellt haben.

Sterbegeld
Eine Zahlung aus einem Fonds an einen Begünstigten, wenn Sie sterben. Zum Beispiel aus einem Fonds oder einer Versicherungspolice.

Schuldverschreibung
Eine von einem Unternehmen ausgegebene mittelfristige Investition, bei der Investoren ihnen Geld gegen einen regelmäßigen und festen Zinsbetrag für die Laufzeit der Investition leihen. Die investierten Mittel (Kapital) werden am Ende der Laufzeit (Fälligkeit) zurückgezahlt und sind in der Regel durch Sachwerte besichert. Sie können auf Abruf oder für einen bestimmten Zeitraum angeboten werden.

Schuldenabkommen
Eine rechtliche Vereinbarung über die Rückzahlung unbezahlter Schulden, die weniger formell und aufdringlich ist als ein Konkurs. Die Vereinbarung besteht zwischen Ihnen und all Ihren ungesicherten Gläubigern und ermöglicht es Ihnen, Ihre Schulden über einen längeren Zeitraum zu einem Betrag pro Woche zurückzuzahlen, den Sie sich leisten können.

Schuldenkonsolidierung
Wenn mehrere Darlehen zu einem zusammengefasst werden, mit dem Ziel, die Rückzahlungen zu reduzieren. Auch bekannt als Darlehenskonsolidierung.

Schulden-Eigenkapital-Verhältnis
Gesamtverschuldung geteilt durch das gesamte Eigenkapital. Das Eigenkapital eines Unternehmens stellt den Betrag der Mittel der Aktionäre dar.

Schema für externe Streitbeilegung (EDR)
Nahezu alle Finanzdienstleistungs-, Energie-, Wasser- und Telekommunikationsunternehmen gehören einem externen Streitbeilegungssystem (EDR) an. Das EDR-System nimmt Beschwerden kostenlos entgegen und kann eine einfachere Alternative zur Beilegung von Streitigkeiten vor Gericht sein.

Staatsanleihe
Eine mittel- bis langfristige festverzinsliche Anlage, die von inländischen oder ausländischen Regierungen ausgegeben wird und einen festen Zinssatz (Couponsatz) für die Laufzeit der Anlage zahlt. Der ursprünglich investierte Betrag (Nennwert) wird am Ende der Laufzeit (Fälligkeit) zurückgezahlt.

Stichwortverzeichnis
Ein statistisches Maß für die Veränderung des Wertes eines Marktes, einer Anlageklasse oder eines Industriesektors. Der Wert eines Index steigt oder sinkt mit Veränderungen im Wert des zugrunde liegenden Wertpapiers oder Sektors, den er misst. Zum Beispiel misst der ASX All Ordinaries Index die Veränderung des Gesamtwertes der 500 größten Unternehmen nach Marktkapitalisierung, die an der australischen Wertpapierbörse notiert sind.

Standardabweichung
Misst die Streuung eines Datensatzes von seinem Durchschnitt. Je höher die Standardabweichung, desto breiter die Streuung der Daten. Bei Investitionsrenditen weist eine höhere Standardabweichung auf eine größere Streuung der Renditen hin, was auf eine größere Volatilität in einem bestimmten Markt hinweist.

Steuergetriebenes Schema
Ein Programm, das Investitionen vor allem wegen der Steuervorteile anzieht, die es bietet, wie z.B. ein Landwirtschafts- oder Filmprogramm. Eine Investition gilt als “steuerlich wirksam“, wenn Investoren weniger Steuern darauf zahlen als auf eine andere Investition, die die gleiche Rendite abwirft.

Sparkonto für den Ruhestand
Ein von Finanzinstitutionen angebotenes Konto, das dazu dient, Geld für den Ruhestand zu sparen. Es handelt sich um einfache, kostengünstige Konten mit geringer Rendite.

Sparkonto
Ein bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut geführtes Einlagenkonto, das einen höheren Zinssatz als die meisten einfachen Transaktionskonten (Girokonto) bietet. Kontoinhaber können in der Regel jederzeit auf ihr Konto zugreifen.

Spekulative Investitionen
Eine Investition, die die Möglichkeit hat, einen außerordentlichen Gewinn zu erzielen, aber auch eine hohe Wahrscheinlichkeit, den größten Teil oder die Gesamtheit der Anfangsinvestition eines Investors zu verlieren.

Sekundäre Karte
Eine zusätzliche Kreditkarte, die einer von Ihnen benannten Person ausgehändigt wird, wobei das Geld, das sie ausgibt, von Ihrem Kreditkartenkonto geliehen wird. Sie haften für Transaktionen auf beiden Karten.

Sicherheit für ein Darlehen
Ein Vermögenswert, der aufgestellt wird, um einen Kredit zu garantieren. Wenn der Kredit nicht zurückgezahlt wird, kann der Kreditgeber den Vermögenswert verkaufen, um sein Geld zurückzubekommen. Siehe auch Hypothek.

Schichten-Abgabe
Eine Gebühr, die von Grundeigentümern für die Verwaltung des Gemeinschaftseigentums an Gebäuden gezahlt wird, die unter einem Schichttitel errichtet wurden.

Schicht-Titel
Ein Gebäude, Wohnungen oder Einheiten, die in Blöcke unterteilt sind, von denen jeder einen Titel und gemeinsames Eigentum hat, das Teil des Grundstücks und des Gebäudes im Schichtenplan ist.

Steuernummer
Eine eindeutige Nummer, die den Steuerzahlern vom australischen Finanzamt für die Steuerverwaltung zugeteilt wird. Sie müssen diese Nummer Arbeitgebern, Anbietern von Leistungen und Zulagen, Banken und anderen Investitionsgesellschaften mitteilen.

T.

Trauma-Versicherung
Eine Art Lebensversicherung, die Schutz bietet, wenn bei Ihnen eine bestimmte Krankheit diagnostiziert wird, die Ihr Leben erheblich beeinflussen wird, wie z.B. Krebs oder ein Schlaganfall. Die Unfallversicherung zahlt einen bestimmten Betrag, der für Dinge wie medizinische Kosten, die Rückzahlung von Schulden oder Anpassungen der Wohnung oder Änderungen des Lebensstils verwendet werden kann.

Transaktionskonto
Ein Konto bei einem Finanzinstitut, auf dem Ihr Geld für alltägliche Transaktionen leicht verfügbar ist.

Transaktionsgebühren
Gebühren für alle Kontotransaktionen, die Sie durchführen, d.h. Abhebungen, Einzahlungen, Überweisungen.

Testament
Ein Rechtsdokument, in dem festgelegt ist, wie Ihr Vermögen und andere Besitztümer verteilt werden sollen, wenn Sie sterben.

Testamentsvollstrecker
Eine Person, die in einem Testament bestimmt oder mit der Testamentsverwaltung beauftragt wurde.

Treuhänder
Eine Person oder Gesellschaft, die Vermögenswerte zum Nutzen einer anderen Person hält oder verwaltet.

Treuhandgesellschaft für börsennotiertes Eigentum
Treuhandfonds, die an einer Wertpapierbörse notiert sind und von einem Investmentmanager verwaltet werden (auch als Real Estate Investment Trusts bekannt). Können in eine bestimmte Art von Immobilien wie Wohn-, Industrie- und Bürogebäude, Einkaufszentren oder Hotels oder in ein diversifiziertes Portfolio von Immobilienvermögen investieren.

U.

Umfassende Versicherung
Versicherungsschutz, der dem Versicherungsnehmer einen breiten Schutz bietet. Die Kaskoversicherung deckt zum Beispiel den Verlust oder die Beschädigung Ihres Autos und alle Schäden, die Sie versehentlich am Eigentum anderer Personen verursachen können.

Unternehmensanleihe
Eine Schuldverschreibung, die von einem Unternehmen an Investoren ausgegeben wird, um Geld zur Finanzierung seiner Geschäftsaktivitäten zu beschaffen. Manchmal auch als festverzinsliche Wertpapiere bezeichnet, weil der Emittent verspricht, regelmäßig einen bestimmten Zinsbetrag zu zahlen und das Prinzip zu einem festgelegten Datum zurückzuzahlen.

Unveränderlicher Einkommensstrom
Ein Einkommensstrom, der nicht in eine Pauschalzahlung umgewandelt werden kann.

Übernahme
Wenn ein Unternehmen ein Angebot zur Übernahme der Kontrolle über ein anderes Unternehmen abgibt.

Überbrückungsfinanzierung
Kurzfristige Finanzierung, die den Zeitraum zwischen dem Kauf einer neuen Immobilie und dem Verkauf Ihrer bestehenden Immobilie abdeckt.

Überschuss
In Bezug auf einen Versicherungsvertrag ist es der Betrag eines Versicherungsanspruchs, den der Verbraucher zu zahlen hat. Der Betrag ist in der Versicherungspolice angegeben.

Überziehungsfazilität
Eine Regelung, die es Ihnen erlaubt, mehr Geld abzuheben, als Sie auf Ihrem Konto haben.

Überzogenes Konto
Wenn das Limit einer Kreditkarte oder eines Bankkontos (einschließlich eines Überziehungskredits) überschritten wurde.

Übergang zur Ruhestandsregelung
Ein System, das es Ihnen ermöglicht, die Arbeitszeit im Vorfeld des Ruhestands zu verkürzen, ohne den Lohn zu Hause zu kürzen, oder aber weiterhin Vollzeit zu arbeiten und erhebliche Steuerersparnisse zu erzielen, indem Sie Ihr Gehalt stark in Rente investieren.

V.

Variabler Zinssatz
Wenn Verbraucher Zinsen für eine Investition erhalten oder Zinsen für einen Kredit zu einem Zinssatz zahlen, der während der Laufzeit nach oben oder unten gehen kann. Gegenteil von festem Zinssatz.

Vereinbarter Wert
Autoversicherungspolicen basieren entweder auf dem “vereinbarten” oder dem “Marktwert“. Eine Police mit vereinbartem Wert hat einen festgelegten Eurowert für Ihr Fahrzeug. Marktwertversicherungen bewerten Ihr Auto auf der Grundlage von Marke, Modell und Zustand. Der vereinbarte Wert ist normalerweise höher als der Marktwert.

Vermögen
Etwas, das Ihnen gehört. Dabei kann es sich um einen finanziellen Gegenstand wie Geld, Anleihen, Aktien oder ein Bankkonto oder um einen physischen Gegenstand wie ein Haus, ein Grundstück oder ein Auto handeln.

Vermögensallokation
Die Art und Weise, wie Ihre Investition auf verschiedene Vermögenswerte wie Aktien, Immobilien, feste Zinsen oder Bargeld aufgeteilt wird.

Vermögensverwalter
Eine Person oder Firma, die eine Investition im Namen anderer verwaltet.

Vermögenswert Wachstum
Vermögenswerte wie Aktien und Eigentum, die nicht nur ein Einkommen erzeugen, sondern auch das Potenzial haben, im Laufe der Zeit an Wert zu gewinnen.

Vermögenstreuhand
Ein Treuhandfonds, der von einem Investmentmanager verwaltet wird, der in eine Reihe von Immobilien investiert, darunter Wohn-, Industrie- und Bürogebäude, Einkaufszentren, Hotels und andere Spezialimmobilien. Wenn der Trust börsennotiert ist, können Anteile an einer Börse gekauft und verkauft werden. Das Einkommen wird durch das Vermögen des Trusts erwirtschaftet, und der Wert der Anteile spiegelt den Wert des Trustvermögens wider.

Verbindliche Nominierung von Sterbegeldern
Wenn der Pensionsfonds im Falle Ihres Todes Ihre Pensionsleistung an den von Ihnen benannten Begünstigten auszahlen muss, es sei denn, dies wäre unrechtmäßig.

Verantwortliche Stelle
Eine lizenzierte Einheit oder Einrichtung, die ein verwaltetes Investitionsprogramm betreibt.

Verbraucherkreditversicherung
Eine Versicherung, die Sie abdeckt, wenn etwas passiert, das Ihre Fähigkeit beeinträchtigt, die Zahlungen für Ihr Darlehen zu leisten. Die Versicherung deckt in der Regel Risiken wie Krankheit, Tod, Invalidität oder unfreiwillige Arbeitslosigkeit ab.

Verbraucher-Leasing
Ein Verbrauchervertrag ist ein Vertrag, bei dem Sie einen Gegenstand (z.B. Fernseher, Kühlschrank, Waschmaschine) mieten, den Gegenstand sofort erhalten und bis zum Ende der Vertragslaufzeit regelmäßige Zahlungen leisten. Am Ende der Vertragslaufzeit haben Sie mehr als den Kaufpreis der Ware bezahlt. Diese Verträge können auch als Miet-zu-Eigentum, Miet-zu-Kauf-Vertrag bezeichnet werden.

Verbraucherpreisindex
Erfasst die Veränderung der Kaufkraft durch Messung der zeitlichen Veränderungen des gewichteten Durchschnittspreises von Konsumgütern und Dienstleistungen wie Nahrungsmittel, Transport und medizinische Versorgung. Sie stellt die Konsumausgaben der Haushalte in australischen Ballungsgebieten dar.

Verkaufsprospekt
Ein Dokument, das von einem Unternehmen ausgegeben wird, das Geld von der Öffentlichkeit beschaffen will, indem es Aktien (Aktien) oder Schuldverschreibungen (Anleihen) des Unternehmens oder eines Trusts anbietet. Es muss alle Informationen enthalten, die erforderlich sind, um eine informierte Entscheidung über eine Investition in das Unternehmen zu treffen.

Verkaufsoption
Ein Optionskontrakt, der Ihnen das Recht gibt, den zugrunde liegenden Vermögenswert zu einem bestimmten Preis zu oder vor einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft zu verkaufen (aber Sie nicht an den Verkauf bindet). Sie würden eine Verkaufsoption verwenden, wenn Sie erwarten, dass der Preis eines Vermögenswerts fällt.

Verkauf von Hypotheken
Wenn ein Hypothekengläubiger eine Immobilie verkauft, um seine Kosten zu decken, weil ein Hypothekenschuldner mit seinen Rückzahlungen in Verzug ist.

Vergleichsquote
Ein Zinssatz, der Ihnen hilft, die wahren Kosten eines Darlehens zu ermitteln. Er umfasst den Zinssatz und die meisten Gebühren und Kosten im Zusammenhang mit einem Darlehen, reduziert auf einen einzigen Prozentsatz.

Verzugsgebühr
Ein Geldbetrag, der Ihnen in Rechnung gestellt werden kann, wenn Sie eine fällige Rückzahlung auf einem Darlehen oder einer Kreditkarte nicht leisten.

Versicherungskaution
Eine Versicherungsanleihe ist eine von Versicherungsgesellschaften und befreundeten Gesellschaften angebotene langfristige Investition, bei der das Geld der Anleger gebündelt und entsprechend der gewählten Investitionsoption investiert wird. Es gibt Steuervorteile für Bezieher höherer Einkommen, wenn die Investition mindestens 10 Jahre gehalten wird und bestimmte Bedingungen erfüllt sind.

Verhältnis Kredit zu Wert
Der Betrag eines Darlehens als Prozentsatz des Wertes des Vermögensgegenstands, für dessen Kauf es verwendet wurde. Er wird berechnet, indem der Darlehensbetrag durch den Wert des Vermögensgegenstandes geteilt wird.

Versicherungspolice
Eine schriftliche rechtliche Vereinbarung, in der festgelegt ist, was und in welcher Höhe versichert wird.

Verwalteter Fonds
Ein Investmentfonds, in dem Ihr Geld und das anderer Investoren zusammengelegt und zum Kauf von Vermögenswerten wie Bargeld, Aktien, Anleihen und börsennotierten Immobilientreuhandgesellschaften verwendet wird. Der Fonds wird von einem Fondsmanager verwaltet.

Verrechnungskonto
Ein Transaktionskonto, das mit einem Hypothekenkonto verknüpft ist. Es reduziert Ihre Zinsaufwendungen, da nur der Nettosaldo verzinst wird, d.h. Ihr Hypothekarsaldo abzüglich des Saldos Ihres Verrechnungskontos.

Vorschussgebühren-Betrug
Ein Betrug, bei dem Sie dazu überredet werden, einem Betrüger Gebühren zu zahlen und im Gegenzug riesige Belohnungen versprochen bekommen. Auch bekannt als “Scam”. Ähnlich wie eine Geldüberweisungsanforderung.

Vorbehalt
Im Zusammenhang mit dem Eigentumsrecht ist ein Vorbehalt ein rechtlicher Hinweis, aus dem hervorgeht, wer ein Interesse an Ihrem Eigentum hat. Sie können einen Handel (z.B. den Verkauf des Eigentums) erst dann anmelden, wenn alle Vorbehalte aufgehoben sind oder Sie die Zustimmung aller Personen erhalten, die einen Vorbehalt haben. Wenden Sie sich an das Grundbuchamt Ihres Bundesstaates, um einen Vorbehalt für Ihr Eigentum anzubringen oder einen Vorbehalt aufzuheben.

Vorrangiger Gläubiger
Ein Inhaber eines Schuldtitels wie z.B. einer Unternehmensanleihe oder einer gesicherten Schuldverschreibung, bei der der Schuldtitelinhaber im Falle der Liquidation des Unternehmens Vorrang vor ungesicherten (nachrangigen) Schuldtiteln hat.

Volatilität
Das Ausmaß, in dem die Rendite einer Anlage im Laufe der Zeit schwankt. Sie wird an der Rate gemessen, mit der sich der Kurs eines Wertpapiers nach oben und unten bewegt. Je höher die Häufigkeit, mit der sich der Kurs eines Wertpapiers bewegt, desto höher die Volatilität und desto größer das Risiko.

W.

Wachstumsfonds
Ein Fonds, der in Wachstumswerte investiert. Ein Wachstumsfonds erzielt langfristig wahrscheinlich höhere Renditen, ist aber kurzfristig in der Regel volatiler.

Wechselkurs
Der Preis, zu dem die Währung eines Landes in die Währung eines anderen Landes umgetauscht werden kann.

Währungsrisiko
Das Risiko, dass der Wert Ihrer Investitionen durch Wechselkursschwankungen beeinflusst wird.

Z.

Zinseszins
Zinszahlungen auf das Anfangskapital und die aufgelaufenen Zinsen auf geliehenes oder angelegtes Geld.

Zinssatz
Das Verhältnis zwischen dem Betrag des geliehenen oder verliehenen Geldes und dem Geld, das als Gegenleistung für die Verwendung dieses Geldes gezahlt wurde. Wird normalerweise als Prozentsatz pro Jahr ausgedrückt.

Zinsfreies Geschäft
Erlaubt Ihnen, Waren oder Dienstleistungen jetzt zu kaufen und später zu bezahlen. Sie müssen für einen bestimmten Zeitraum keine Zinsen zahlen. In der Regel müssen Sie während der zinsfreien Zeit regelmäßige Rückzahlungen leisten. Jedes Geld, das am Ende der zinsfreien Zeit aussteht, wird verzinst, oft zu einem sehr hohen Zinssatz.

Zinsfreie Zeit auf Kreditkarten
Die Tage, an denen Sie für Ihre Kreditkarteneinkäufe keine Zinsen zahlen müssen. Zinsfreie Zeiträume beginnen in der Regel am ersten Tag Ihres Abrechnungszyklus, nicht zum Zeitpunkt des Kaufs.

Zugewiesene Rente
Eine Rente, die bei der Pensionierung mit Pensionsgeldern eingekauft wird. Diese wurden durch kontobasierte Renten ersetzt.