Wer Grundsicherung bezieht, gerät schnell in finanzielle Engpässe – etwa wenn die Waschmaschine kaputtgeht oder eine Nachzahlung fällig wird. Viele fragen sich dann, ob ein Kredit möglich ist. Dieser Ratgeber erklärt ehrlich, wie Banken die Situation bewerten, welche Wege realistisch sind und welche Alternativen es gibt.
Aus Bürgergeld wird Grundsicherungsgeld
Seit dem 1. Juli 2026 ersetzt das Grundsicherungsgeld das bisherige Bürgergeld. Der Bundestag hat die Reform am 5. März 2026 beschlossen. Rechtsgrundlage bleibt das Zweite Buch Sozialgesetzbuch (SGB II). Zu den Änderungen gehören unter anderem strengere Mitwirkungspflichten und Sanktionen, eine Begrenzung der Unterkunftskosten sowie ein nach Alter gestaffeltes Schonvermögen. Der Regelbedarf für Alleinstehende liegt 2026 unverändert bei 563 Euro im Monat.
Warum ein Bankkredit mit Grundsicherung kaum möglich ist
Banken müssen vor jedem Verbraucherkredit nach § 505a BGB prüfen, ob der Kredit voraussichtlich zurückgezahlt werden kann. Das Grundsicherungsgeld soll nur das Existenzminimum decken. Banken werten es deshalb in aller Regel nicht als ausreichendes Einkommen für einen klassischen Ratenkredit. Angebote, die einen Kredit „garantiert“ oder „ohne jede Prüfung“ versprechen, sind ein Warnsignal – besonders, wenn vor der Auszahlung Gebühren verlangt werden.
Die bessere Alternative: das Darlehen vom Jobcenter
Bei einem unabweisbaren Bedarf, der nicht anders gedeckt werden kann, kann das Jobcenter ein zinsloses Darlehen gewähren. Es wird monatlich mit der laufenden Leistung verrechnet; die Tilgungsrate beträgt nach Angaben der Bundesagentur für Arbeit 5 Prozent des maßgebenden Regelbedarfs. Für viele Betroffene ist das günstiger und sicherer als jeder kommerzielle Kredit. Sprechen Sie Ihr Jobcenter an, bevor Sie sich an einen Kreditanbieter wenden.
Alle Darlehensarten des Jobcenters, die Voraussetzungen und den Ablauf des Antrags erklärt unser Ratgeber Darlehen vom Jobcenter.
Weitere Wege im Überblick
Zweiter Kreditnehmer mit Einkommen
Beantragt eine zweite Person mit regelmäßigem Einkommen den Kredit gemeinsam mit Ihnen, bewertet die Bank die Bonität beider. Das kann die Chancen auf eine Zusage deutlich verbessern. Bedenken Sie aber: Der Mitantragsteller haftet in voller Höhe mit.
Kredit von Privat
Bei einem Kredit von Privat leihen Sie sich Geld von Familie, Freunden oder über eine P2P-Plattform. Auch hier wird in der Regel geprüft, ob Sie zurückzahlen können. Halten Sie Betrag, Raten und Laufzeit schriftlich fest.
Kleine Beträge und kurze Laufzeiten
Ein Minikredit über eine kleine Summe ist nur dann sinnvoll, wenn die Rückzahlung aus dem vorhandenen Budget sicher möglich ist. Sonst droht eine Kreditkette, bei der ein Kredit den nächsten nach sich zieht.
Vor einem Kredit: drei Fragen, die Sie sich stellen sollten
- Wie hoch ist der Bedarf wirklich? Leihen Sie nur so viel, wie Sie unbedingt benötigen.
- Gibt es eine Alternative ohne Zinsen? Neben dem Darlehen vom Jobcenter kommen Hilfen von Wohlfahrtsverbänden oder eine gebrauchte Anschaffung infrage.
- Kann ich die Rate jeden Monat sicher zahlen? Rechnen Sie die Rate gegen Ihr Budget, bevor Sie unterschreiben.
Wenn Sie bereits Schulden haben und den Überblick verlieren, hilft eine kostenlose Schuldnerberatung weiter, zum Beispiel bei Wohlfahrtsverbänden oder Verbraucherzentralen. Mehr zu realistischen Optionen bei Arbeitslosigkeit lesen Sie auf unserer Seite Kredit für Arbeitslose.
Häufige Fragen
Nein. Seit dem 1. Juli 2026 ersetzt das Grundsicherungsgeld das Bürgergeld. Rechtsgrundlage bleibt das SGB II.
In der Regel nicht. Das Grundsicherungsgeld deckt nur das Existenzminimum, deshalb werten Banken es nicht als ausreichendes Einkommen für einen Ratenkredit.
Bei unabweisbarem Bedarf kann das Jobcenter ein zinsloses Darlehen gewähren, das monatlich mit 5 Prozent des Regelbedarfs verrechnet wird.
Für Alleinstehende beträgt der Regelbedarf 2026 unverändert 563 Euro im Monat.
Ja. Beantragt eine Person mit regelmäßigem Einkommen den Kredit mit, prüft die Bank die Bonität beider. Der Mitantragsteller haftet dann aber in voller Höhe mit.