Ein Kredit lässt sich heute vollständig online beantragen. Bevor Geld fließt, muss die Bank aber sicher wissen, wer Sie sind. Diese Identitätsprüfung – auch Legitimation genannt – ist gesetzlich vorgeschrieben und dient dem Schutz vor Geldwäsche und Identitätsbetrug.
Warum Banken Ihre Identität prüfen müssen
Banken sind nach dem Geldwäschegesetz verpflichtet, ihre Vertragspartner vor Beginn der Geschäftsbeziehung zu identifizieren. Dafür prüfen sie ein gültiges amtliches Ausweisdokument und erfassen Name, Geburtsdatum, Geburtsort, Staatsangehörigkeit und Anschrift. Ohne erfolgreiche Legitimation wird kein Kredit ausgezahlt. Mehr dazu im Lexikon unter Legitimationsprüfung.
Die Verfahren im Überblick
| Verfahren | So funktioniert es | Was Sie brauchen |
| Video-Ident | Videogespräch mit geschulten Mitarbeitenden, die Ausweis und Gesicht prüfen | Personalausweis oder Reisepass, Smartphone oder Computer mit Kamera, stabile Internetverbindung, Mobiltelefon für eine TAN |
| Post-Ident in der Filiale | Identifikation persönlich in einer Postfiliale mit Coupon oder Code | Ausweisdokument, Coupon oder QR-Code aus dem Kreditantrag |
| Online-Ausweis (eID) | Auslesen des Chips im Personalausweis per Smartphone-App | Personalausweis mit aktivierter Online-Ausweisfunktion, sechsstellige PIN, NFC-fähiges Smartphone |
Ablauf beim Video-Ident
- Im Kreditantrag den Link zur Video-Identifizierung öffnen oder die App des Anbieters starten.
- Kamera und Mikrofon freigeben und auf eine Verbindung warten.
- Ausweis nach Anweisung vor die Kamera halten und neigen, damit Sicherheitsmerkmale sichtbar werden.
- Gesicht zeigen und einige Fragen beantworten.
- Die per SMS erhaltene TAN eingeben – damit ist die Identifizierung abgeschlossen.
Häufig wird anschließend der Kreditvertrag direkt digital unterschrieben, etwa mit einer qualifizierten elektronischen Signatur.
Tipps für eine reibungslose Legitimation
- Gültigen Ausweis bereithalten – abgelaufene Dokumente werden nicht akzeptiert.
- Für gutes Licht sorgen und Reflexionen auf dem Ausweis vermeiden.
- Ruhige Umgebung wählen, ohne andere Personen im Bild.
- Daten im Kreditantrag genau wie im Ausweis eintragen, etwa bei Doppelnamen.
- Für die eID-Variante die PIN vorher bereitlegen; sie lässt sich bei Bedarf beim Bürgeramt neu setzen.
Vorsicht: Betrug mit Video-Ident
Betrüger nutzen Identverfahren, um mit fremder Identität Konten zu eröffnen oder Kredite aufzunehmen. Eine verbreitete Masche sind angebliche Jobangebote als „App-Tester“, bei denen man im Auftrag eines Arbeitgebers ein Video-Ident durchführen soll. In Wahrheit eröffnen Sie damit ein Konto oder einen Vertrag auf Ihren eigenen Namen – für Kriminelle.
- Führen Sie ein Video-Ident nur für Verträge durch, die Sie selbst abschließen wollen.
- Achten Sie darauf, für welchen Anbieter und welches Produkt die Identifizierung erfolgt – das wird im Gespräch genannt.
- Geben Sie TANs niemals an Dritte weiter.
- Brechen Sie ab, wenn Ihnen etwas merkwürdig vorkommt, und wenden Sie sich an die Polizei.
Seriöse Kreditvermittler und Banken verlangen außerdem keine Vorabgebühren. Mehr zum sicheren Ablauf lesen Sie unter Kredit beantragen und Sofortkredit.
Häufige Fragen
Banken sind nach dem Geldwäschegesetz verpflichtet, die Identität ihrer Kunden vor Beginn der Geschäftsbeziehung zu prüfen. Ohne Legitimation wird kein Kredit ausgezahlt.
Einen gültigen Personalausweis oder Reisepass, ein Gerät mit Kamera und Mikrofon, eine stabile Internetverbindung und ein Mobiltelefon für die TAN.
Meist nur wenige Minuten, abhängig von Wartezeit und Verbindung. Post-Ident in der Filiale dauert ebenfalls nur kurz, erfordert aber den Weg zur Filiale.
Ja, wenn der Anbieter das eID-Verfahren anbietet. Sie brauchen die aktivierte Online-Ausweisfunktion, Ihre sechsstellige PIN und ein NFC-fähiges Smartphone.
Wenn Sie für einen angeblichen Job oder Test ein Ident durchführen sollen oder TANs weitergeben sollen. Führen Sie Identverfahren nur für eigene Verträge durch.