Kredite boomen! Aufgrund niedriger Zinsen sind Kredite heute sehr günstig zu bekommen. Neben den klassischen Bankkrediten (Filiale oder Direktbank) werden auch so genannte P2P-Kredite (Peer-to-Peer bzw. Mensch zu Mensch) immer populärer. Kredite von Privat sind aufgrund ihrer hohen Flexibilität sowie der Einfachheit im Bezug auf die Kreditgenehmigung bei vielen Verbrauchern beliebt.
Jedoch stellen sich noch immer zahlreiche Personen die Frage, was P2P Kredite überhaupt sind und wie der Kredit von Mensch zu Mensch genau funktioniert. VAIDOO verschafft einen Überblick und erklärt den P2P Kredit sachlich und einfach. Wir erklären Ihnen in diesem Beitrag Schritt für Schritt, wie P2P Kredite funktionieren.
Was sind P2P Kredite?
P2P Kredite werden nicht wie üblich von einer Bank (Gewerblich) an eine Privatperson vergeben, sondern von Anlegern (Privat) zu Privatpersonen (Mensch zu Mensch). Eine Privatperson (Kreditnehmer) stellt ein Kreditgesuch, welches dann durch einen Privatanleger bzw. Investor (Kreditgeber) realisiert wird. Dabei kann ein Kreditgesuch von nur einem oder auch mehreren Geldgebern umgesetzt werden.
Nachdem das Kreditgesuch aufgegeben wurde, wird dieses vom möglichen Kreditgeber geprüft. Hierbei werden vom Kreditnehmer natürlich entsprechende Daten wie Volljährigkeit, Bonität, Einkommen usw. überprüft. Wenn der Kredit genehmigt wird, kann dieser an den Kreditnehmer ausbezahlt werden.
Welche Funktion haben P2P Plattformen?
P2P Plattformen oder auch Online-Kreditmarktplätze fungieren als eine Art Vermittler. Die Plattformen stellen den Kontakt zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber her und sorgen für eine sichere, seriöse und diskrete Kreditabwicklung ohne Risiko. Bei einer erfolgreichen Kreditzusage, stellt der Investor der P2P Plattform die finanziellen Mittel zur Verfügung die dann in Form eines Kredits an den Kreditnehmer ausbezahlt werden. Für die erfolgreiche Vermittlung erhält die P2P Kreditplattform dann eine Vergütung in Form einer Provision.
Warum investieren Privatpersonen ihr Geld in Kredite?
Private Investoren verdienen an den Zinsen für den vergebenen Kredit. Da heute kaum noch lukrative Anlageformen existieren bei denen sich gute Renditen erzielen lassen, legen inzwischen immer mehr Privatpersonen ihr Vermögen in Kredite über P2P Plattformen an. An den Zinsen verdienen Investoren dann ihr Geld, während sie zeitgleich eine Privatperson damit eine finanzielle Hilfestellung leisten. P2P Kredite bieten daher eine Win-Win-Situation für beide Seiten (Kreditnehmer und Kreditgeber).
Wer kann einen Kredit von Privat über eine P2P Plattform aufnehmen?
Grundsätzlich steht ein Kreditgesuch über eine P2P Plattform jeder Person offen die Volljährig (mindestens 18 Jahre alt) ist. Individuelle Punkte wie Einkommen, Bonität oder Beschäftigungsverhältnis hängen von der Kreditsumme und der Laufzeit des Kredits ab. Im Prinzip kann jeder einen Kredit über eine P2P Plattform aufnehmen. Insbesondere Selbständige und Freiberufler sehen hier einen großen Vorteil, da diese Personengruppe bei klassischen Bankkrediten oft Schwierigkeiten hat.
Welche Voraussetzungen muss ein Kreditnehmer erfüllen?
Als Grundvoraussetzung gilt zunächst einmal die Volljährigkeit. Zudem sollte der Kreditnehmer einen festen Wohnsitz haben sowie ein Bankkonto (Girokonto) mit regelmäßigem Geldeingang. Eine uneingeschränkte Bonität ist von Vorteil, jedoch können Kredite von Privatpersonen auch trotz Schufa vergeben werden. Das bedeutet, ein Kredit über eine P2P Plattform ist auch bei mäßiger Bonität (=Kreditwürdigkeit) realistisch. Auch Rentner, Arbeitslose, Hausfrauen oder Studenten haben auf P2P Plattformen die Möglichkeit einen Kredit zu erhalten.
Welche Unterlagen werden für einen P2P Kredit benötigt?
Neben Ihrem Ausweis (ID Card) oder Reisepass werden aktuelle Kontoauszüge mit Gehaltseingang (Einkommen, Arbeitslosengeld, Rente etc.) benötigt. Je nach Kreditumfang (Kreditsumme + Laufzeit) sind Unterlagen wie SCHUFA-Auskunft, Kopie des Arbeitsvertrags, Rentenbescheide o.ä. erforderlich.
Sind P2P Kredite zweckgebunden?
Bei einem P2P Kredit entscheiden Sie selbst, ob Ihr Kreditgesuch einem bestimmten Zweck dienen soll (z.B. Autokauf, neue Küche etc.) oder ob Ihnen der Kredit zur freien Verfügung stehen soll. Bei einem zweckgebundenen Kredit lassen sich in der Regel weitaus bessere Konditionen aushandeln als bei Krediten ohne Verwendungszweck.
Zudem kann bei einem zweckgebundenen Kredit, wie zum Beispiel in Form eines Autokredit, dass Fahrzeug als zusätzliche Absicherung hinterlegt werden. Dadurch erklären sich oft mehrere Investoren bereit den Kreditwunsch zu finanzieren wodurch sich sehr günstige Konditionen für den Kreditnehmer ergeben.
Abschließendes Fazit:
P2P Kredite sind nicht nur eine Alternative zu klassischen Bankkrediten, sondern auch eine äußerst lukrative Anlageform für Investoren. Durch das Win-Win-Prinzip profitieren Kreditnehmer und Kreditgeber gleichermaßen. P2P Kredite zeichnen sich durch ihre hohe Flexibilität aus und können von nahezu jeder Person die Volljährig ist genutzt werden. P2P Plattformen sorgen für einen reibungslosen Ablauf und eine sichere Kreditabwicklung.
