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## Sitemaps
- [XML Sitemap](https://vaidoo.de/sitemap_index.xml): Includes all crawlable and indexable pages.

## Beiträge
- [Hochzeit finanzieren: Budget, Sparen oder Kredit?](https://vaidoo.de/hochzeit-finanzieren/): Eine Hochzeit kann schnell teurer werden als geplant. So stellen Sie ein realistisches Budget auf, sparen an den richtigen Stellen und finden heraus, wann ein Kredit sinnvoll ist – und wann nicht.
- [Kredit in der Elternzeit: Geht das und worauf achten Banken?](https://vaidoo.de/kredit-elternzeit/): Ein Kredit in der Elternzeit ist möglich, aber anspruchsvoller: Elterngeld ist befristet und niedriger als das Gehalt. Wie Banken rechnen, welche Nachweise helfen und welche Alternativen es gibt.
- [Unterlagen für den Kredit: Was Banken beim Ratenkredit verlangen](https://vaidoo.de/kredit-unterlagen/): Für einen Ratenkredit brauchen Sie meist nur wenige Nachweise: Ausweis, Einkommensbelege und Kontoauszüge. Checkliste für Angestellte, Selbstständige, Rentner und Beamte – plus Tipps zur digitalen Kontoanalyse.
- [Unterlagen für die Baufinanzierung: Die komplette Checkliste](https://vaidoo.de/baufinanzierung-unterlagen/): Welche Unterlagen verlangt die Bank für eine Baufinanzierung? Checkliste für persönliche Nachweise, Einkommen, Eigenkapital und Objektunterlagen – für Kauf, Neubau und Eigentumswohnung.
- [Kaufnebenkosten beim Hauskauf: Diese Kosten kommen auf Sie zu](https://vaidoo.de/kaufnebenkosten-hauskauf/): Zum Kaufpreis einer Immobilie kommen Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Makler. Je nach Bundesland und Makler sind das grob 5 bis 12 % des Kaufpreises – mit Rechenbeispielen und Spartipps.
- [Kredit steuerlich absetzen: Wann Zinsen das Finanzamt beteiligt](https://vaidoo.de/kredit-steuerlich-absetzen/): Kreditzinsen lassen sich nur absetzen, wenn der Kredit mit Einkünften zusammenhängt – etwa bei Vermietung, Selbstständigkeit oder beruflich genutzten Anschaffungen. Was absetzbar ist, was nicht und worauf das Finanzamt achtet.
- [Girokonto ohne SCHUFA: Ihr Recht auf ein Basiskonto](https://vaidoo.de/girokonto-ohne-schufa-basiskonto/): Jeder Verbraucher mit rechtmäßigem Aufenthalt in der EU hat Anspruch auf ein Basiskonto – auch bei negativer SCHUFA, ohne festen Wohnsitz oder mit laufender Pfändung. Was das Konto bietet, wann Banken ablehnen dürfen und was es kosten darf.
- [Kreditkarte ohne SCHUFA: Prepaid, Debit oder echte Kreditkarte?](https://vaidoo.de/kreditkarte-ohne-schufa/): Eine echte Kreditkarte ganz ohne Bonitätsprüfung gibt es praktisch nicht. Welche Karten trotzdem ohne SCHUFA-Abfrage funktionieren, wo ihre Grenzen liegen – etwa bei Mietwagen und Hotels – und worauf Sie bei den Kosten achten sollten.
- [Auto leasen ohne SCHUFA: Was wirklich geht und welche Alternativen es gibt](https://vaidoo.de/auto-leasing-ohne-schufa/): Leasing ohne SCHUFA-Prüfung wird oft beworben, ist aber selten seriös. Warum Leasinggeber die Bonität prüfen, woran Sie problematische Angebote erkennen und welche Alternativen – vom Mitleasingnehmer bis zum Auto-Abo – realistisch sind.
- [Kredit nach Privatinsolvenz: Wann Sie wieder kreditwürdig sind](https://vaidoo.de/kredit-nach-privatinsolvenz/): Nach der Restschuldbefreiung beginnt der finanzielle Neustart. Wann die SCHUFA die Insolvenzeinträge löscht, ab wann Banken wieder Kredite vergeben und wie Sie Ihre Bonität Schritt für Schritt wieder aufbauen.
- [Kredit trotz Pfändung: Was möglich ist und was das P-Konto schützt](https://vaidoo.de/kredit-trotz-pfaendung/): Bei einer laufenden Lohn- oder Kontopfändung vergeben Banken praktisch keine Kredite. Warum das so ist, welche Wege trotzdem helfen, wie das P-Konto seit Juli 2026 schützt – und warum ein neuer Kredit meist nicht die Lösung ist.
- [Wann verjähren Schulden? Fristen, Ausnahmen und Besonderheiten bei Krediten](https://vaidoo.de/verjaehrung-schulden/): Viele Schulden verjähren nach drei Jahren – aber nicht alle und nicht immer zum erwarteten Zeitpunkt. Wann die Frist beginnt, was sie unterbricht, warum titulierte Forderungen 30 Jahre bestehen und welche Sonderregel für Kredite gilt.
- [Bonität prüfen: So checken Sie Ihre Kreditwürdigkeit selbst](https://vaidoo.de/bonitaet-pruefen/): Bevor Sie einen Kredit beantragen, lohnt der eigene Bonitäts-Check: bei der SCHUFA und den anderen Auskunfteien, aber auch mit einer ehrlichen Haushaltsrechnung. So gehen Sie Schritt für Schritt vor.
- [Umkehrhypothek, Leibrente, Teilverkauf: Immobilie im Alter zu Geld machen](https://vaidoo.de/umkehrhypothek-immobilienrente/): Viele Rentner besitzen eine abbezahlte Immobilie, aber wenig Einkommen. Umkehrhypothek, Leibrente, Nießbrauch und Teilverkauf versprechen Geld aus dem Eigenheim, ohne auszuziehen. Wie die Modelle funktionieren und wo die Risiken liegen.
- [Wärmepumpe finanzieren: KfW-Zuschuss, Ergänzungskredit und Ratenkredit](https://vaidoo.de/waermepumpe-finanzieren/): Eine Wärmepumpe kostet schnell 25.000 Euro und mehr. Wie viel die KfW-Heizungsförderung (458) seit der Reform im Juli 2026 übernimmt, wie der Ergänzungskredit funktioniert und wie Sie den Eigenanteil finanzieren.
- [Schnell an Geld kommen: Seriöse Wege im Vergleich](https://vaidoo.de/schnell-an-geld-kommen/): Unerwartete Rechnung, kaputtes Auto, Lücke bis zum Gehalt: Welche Wege kurzfristig Geld bringen – vom Verkauf über Gehaltsvorschuss und Pfandleihe bis zum Sofortkredit – und welche Angebote Sie meiden sollten.
- [Kreditrate nicht zahlen können: Was jetzt hilft](https://vaidoo.de/kreditrate-nicht-zahlen/): Jobverlust, Krankheit, Trennung: Wenn die Kreditrate plötzlich nicht mehr bezahlbar ist, zählt schnelles Handeln. Welche Lösungen Banken anbieten, wann eine Kündigung droht und wo es kostenlose Hilfe gibt.
- [Kreditkarte mit Teilzahlung: So funktioniert die Ratenzahlung – und wo die Kostenfalle liegt](https://vaidoo.de/kreditkarte-teilzahlung/): Revolving-Kreditkarten erlauben es, die Abrechnung in kleinen Raten zu zahlen. Bequem – aber auf den offenen Betrag fallen hohe Zinsen an. Wie die Teilzahlung funktioniert, was sie kostet und wie Sie aus der Schuldenschleife herauskommen.
- [Zinseszins berechnen: Formel, Beispiele und Wirkung bei Krediten](https://vaidoo.de/zinseszins-berechnen/): Zinseszins lässt Erspartes wachsen – und Schulden ebenso. Mit der Formel und Rechenbeispielen sehen Sie, wie stark der Effekt über die Jahre wirkt und warum er bei Dispo und Kreditkarte schnell teuer wird.
- [Tilgungsplan erstellen: So lesen und berechnen Sie Ihren Kreditplan](https://vaidoo.de/tilgungsplan/): Ein Tilgungsplan zeigt Monat für Monat, wie viel Ihrer Rate auf Zinsen und Tilgung entfällt und wie die Restschuld sinkt. So ist er aufgebaut, so berechnen Sie ihn selbst – mit Beispiel für einen Ratenkredit über 10.000 Euro.
- [Video-Ident, Post-Ident und Online-Ausweis: So funktioniert die Legitimation beim Kredit](https://vaidoo.de/video-ident-post-ident-kredit/): Vor der Auszahlung eines Online-Kredits muss die Bank Ihre Identität prüfen. Wie Video-Ident, Post-Ident in der Filiale und der Online-Ausweis funktionieren, was Sie bereithalten sollten und wovor Sie sich schützen müssen.
- [Ratenkauf und „Jetzt kaufen, später bezahlen“: Neue Regeln ab 20. November 2026](https://vaidoo.de/ratenkauf-buy-now-pay-later/): Ratenkauf, Bezahlen in 30 Tagen, 0-%-Finanzierung im Onlineshop: Ab dem 20. November 2026 gelten für viele dieser Angebote die Regeln des Verbraucherkredits. Was sich ändert, welche Rechte Sie haben und worauf Sie achten sollten.
- [Auto leasen oder finanzieren? Leasing und Kredit im Vergleich](https://vaidoo.de/auto-leasen-oder-finanzieren/): Leasing, Autokredit oder Ballonfinanzierung – welche Variante passt? Die Unterschiede bei Eigentum, Kosten, Flexibilität und Risiken, mit Checkliste für die Entscheidung.
- [KfW-Förderung für den Hauskauf 2026: Programme im Überblick](https://vaidoo.de/kfw-foerderung-hauskauf/): Welche KfW-Programme helfen beim Kauf oder Bau eines Eigenheims? Wohneigentum für Familien, Jung kauft Alt, Klimafreundlicher Neubau und Sanierungskredite – mit Voraussetzungen, Einkommensgrenzen und den wichtigsten Fristen.
- [Kreditarten im Überblick: Welcher Kredit passt zu welchem Zweck?](https://vaidoo.de/kreditarten-uebersicht/): Ratenkredit, Dispo, Rahmenkredit, Baufinanzierung, Förderkredit: Die wichtigsten Kreditarten im Überblick – nach Verwendungszweck, Sicherheit und Rückzahlung sortiert, mit Hinweisen, wann welche Form sinnvoll ist.
- [Restschuldversicherung beim Kredit: Kosten, neue Regeln und Alternativen](https://vaidoo.de/restschuldversicherung-kredit/): Seit 2025 darf eine Restschuldversicherung frühestens eine Woche nach dem Kreditvertrag abgeschlossen werden. Was die Versicherung leistet, was sie kostet, wie Sie widerrufen oder kündigen und welche Alternativen oft günstiger sind.
- [Wie viel Eigenkapital braucht man für den Hauskauf?](https://vaidoo.de/eigenkapital-hauskauf/): Die Faustregel lautet: 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises plus Kaufnebenkosten. Was als Eigenkapital zählt, wie es die Zinsen beeinflusst und wie viel Eigenkapital etwa bei 200.000 oder 400.000 Euro nötig ist.
- [Kredit 100.000 bis 400.000 Euro: Monatliche Rate fürs Eigenheim](https://vaidoo.de/baukredit-monatliche-rate/): Wie hoch ist die monatliche Rate bei einem Kredit über 200.000, 300.000 oder 400.000 Euro? Eine Übersicht mit Beispielrechnungen, Restschuld nach zehn Jahren und den Stellschrauben Zins, Tilgung und Eigenkapital.
- [Vorfälligkeitsentschädigung berechnen: So ermitteln Banken die Gebühr](https://vaidoo.de/vorfaelligkeitsentschaedigung-berechnen/): Wer einen Kredit vorzeitig ablöst, muss oft eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Wie sie bei Ratenkrediten und Baufinanzierungen berechnet wird, welche Obergrenzen gelten und wann gar nichts fällig ist.
- [Gründerkredit: ERP-Gründerkredit StartGeld und weitere Wege zur Startfinanzierung](https://vaidoo.de/gruenderkredit/): Für Gründer ist ein Bankkredit oft schwer zu bekommen, weil Geschäftszahlen fehlen. Wie der ERP-Gründerkredit StartGeld der KfW funktioniert, warum die 80-prozentige Haftungsfreistellung wichtig ist und welche Alternativen es gibt.
- [Eigentumswohnung finanzieren: Hausgeld, Rücklage & Unterlagen](https://vaidoo.de/wohnung-finanzieren/): Eine Eigentumswohnung wird anders finanziert als ein Haus: Hausgeld, Erhaltungsrücklage und die Eigentümergemeinschaft spielen eine große Rolle. Worauf Banken achten, welche Unterlagen Sie prüfen sollten und welche Kosten dazukommen.
- [Kredit trotz Probezeit oder befristetem Arbeitsvertrag: So klappt es](https://vaidoo.de/kredit-trotz-probezeit/): Neuer Job, aber noch in der Probezeit – oder nur ein befristeter Vertrag? Warum Banken dann zurückhaltend sind, welche Unterlagen helfen und wie ein zweiter Kreditnehmer, eine kürzere Laufzeit oder ein Bürge die Chancen verbessern.
- [Kredit für Azubis: Voraussetzungen, Chancen und Alternativen](https://vaidoo.de/kredit-fuer-azubis/): Auch Auszubildende können einen Kredit bekommen – allerdings nur unter bestimmten Voraussetzungen. Worauf Banken achten, wie ein Bürge oder zweiter Kreditnehmer hilft und welche Zuschüsse Sie vorher prüfen sollten.
- [Darlehen vom Jobcenter: Wann es das gibt und wie die Rückzahlung läuft](https://vaidoo.de/darlehen-jobcenter/): Wer Grundsicherungsgeld bezieht, kann in Notlagen ein zinsloses Darlehen vom Jobcenter erhalten – etwa für eine kaputte Waschmaschine oder die Mietkaution. Voraussetzungen, Antrag und Rückzahlung im Überblick (Stand: Grundsicherungsgeld ab 1. Juli 2026).
- [KfW-Studienkredit: Konditionen, Rückzahlung und Kombination mit BAföG](https://vaidoo.de/kfw-studienkredit/): Der KfW-Studienkredit zahlt bis zu 650 Euro im Monat – unabhängig vom Einkommen der Eltern. Wie er funktioniert, was er kostet, wie Sie ihn mit BAföG kombinieren und welche Alternativen es gibt.
- [Darlehensvertrag: Inhalte, Pflichtangaben und privater Darlehensvertrag](https://vaidoo.de/darlehensvertrag/): Was gehört in einen Darlehensvertrag? Welche Pflichtangaben Banken machen müssen, was sich ab 20. November 2026 bei der Form ändert und worauf Sie bei einem privaten Darlehen unter Freunden oder in der Familie achten sollten.
- [Kredit aufstocken: So funktioniert die Erhöhung eines laufenden Kredits](https://vaidoo.de/kredit-aufstocken/): Sie brauchen mehr Geld, obwohl noch ein Kredit läuft? Wie eine Kreditaufstockung funktioniert, was sie kostet und wann ein Zweitkredit oder eine Umschuldung die bessere Wahl ist.
- [SCHUFA-Eintrag löschen: Fristen, Rechte und Vorgehen bei Fehlern](https://vaidoo.de/schufa-eintrag-loeschen/): Berechtigte SCHUFA-Einträge verschwinden nach festen Fristen, falsche Einträge müssen sofort berichtigt werden. Wann ein Negativeintrag überhaupt zulässig ist, welche Speicherfristen gelten und wie Sie gegen Fehler vorgehen.
- [SCHUFA-Auskunft kostenlos beantragen: Datenkopie, Account & BonitätsCheck](https://vaidoo.de/schufa-auskunft-kostenlos/): Jeder hat Anspruch auf eine kostenlose SCHUFA-Auskunft. Welche Wege es 2026 gibt – Datenkopie nach Art. 15 DSGVO, kostenloser SCHUFA-Account mit Score und kostenpflichtiger BonitätsCheck – und welche Variante wofür geeignet ist.
- [Grundstück finanzieren: Kredit, Grundstückswert & Nebenkosten](https://vaidoo.de/grundstueck-finanzieren/): Wer ein Grundstück kaufen will, bevor das Haus geplant ist, steht vor besonderen Fragen: Finanziert die Bank auch nur das Grundstück? Wie ermittelt man den Grundstückswert? Und welche Nebenkosten kommen dazu?
- [Kredit mit Bürgschaft: Chancen, Risiken und Rechte des Bürgen](https://vaidoo.de/kredit-mit-buergschaft/): Ein Bürge kann die Kreditchancen deutlich verbessern – etwa bei Azubis, Studierenden oder schwacher Bonität. Was eine Bürgschaft rechtlich bedeutet, wie sie sich vom zweiten Kreditnehmer unterscheidet und wann sie unwirksam sein kann.
- [Motorrad finanzieren: Kredit, Händlerfinanzierung oder Ballonrate?](https://vaidoo.de/motorrad-finanzieren/): Neues oder gebrauchtes Motorrad auf Raten: Wie sich Ratenkredit, Händlerfinanzierung und Schlussratenfinanzierung unterscheiden, welche Nebenkosten Sie einplanen sollten und worauf Sie beim Vertrag achten.
- [Führerschein finanzieren: Kosten, Ratenzahlung & Förderung](https://vaidoo.de/fuehrerschein-finanzieren/): Ein Pkw-Führerschein kostet im Schnitt rund 3.400 Euro. Welche Wege es gibt, ihn zu finanzieren – von Ratenzahlung bei der Fahrschule über den Kleinkredit bis zur Förderung durch Jobcenter –, und was die geplante Reform ändert.
- [50/30/20-Regel: So teilen Sie Ihr Einkommen sinnvoll auf](https://vaidoo.de/50-30-20-regel/): Die 50/30/20-Regel teilt das Nettoeinkommen in Fixkosten, Wünsche und Sparen. So funktioniert die Methode, wie Kreditraten hineinpassen und wo ihre Grenzen liegen.
- [Kredit ohne Zinsen: Welche zinslosen Kredite es wirklich gibt](https://vaidoo.de/kredit-ohne-zinsen/): Zinslose Kredite gibt es – aber meist mit Bedingungen. Welche Wege es gibt, von der 0-Prozent-Finanzierung beim Händler über Arbeitgeberdarlehen bis zu staatlichen Darlehen, und wo die versteckten Kosten liegen.
- [Beamtenkredit: Was hinter dem Kredit für Beamte steckt](https://vaidoo.de/beamtenkredit/): Beamte gelten bei Banken als besonders sichere Kreditnehmer. Was ein Beamtenkredit ist, wer ihn bekommt, wie das klassische endfällige Beamtendarlehen funktioniert und warum sich ein Vergleich trotzdem lohnt.
- [Haus kaufen ohne Eigenkapital: Wann eine Vollfinanzierung möglich ist](https://vaidoo.de/haus-kaufen-ohne-eigenkapital/): Eine Immobilie ganz ohne Eigenkapital zu kaufen, ist möglich – aber teuer und riskant. Was eine Vollfinanzierung ist, wer sie bekommt, welche Risiken bestehen und wie Sie Eigenkapital ersetzen können.
- [Haus beleihen: So nutzen Sie Ihre Immobilie als Sicherheit für einen Kredit](https://vaidoo.de/haus-beleihen/): Wer ein abbezahltes oder weitgehend getilgtes Haus besitzt, kann es als Sicherheit für einen Kredit nutzen. Wie das funktioniert, was es kostet und welche Alternativen wie Umkehrhypothek oder Leibrente es gibt.
- [Kredit für Rentner: Was im Alter möglich ist und worauf Banken achten](https://vaidoo.de/kredit-fuer-rentner/): Auch im Ruhestand ist ein Kredit möglich. Eine gesetzliche Altersgrenze gibt es nicht, aber Banken prüfen Rente, Laufzeit und Alter genau. So verbessern Sie Ihre Chancen und das sollten Sie beachten.
- [Bausparvertrag: So funktioniert er und wann er sich lohnt](https://vaidoo.de/bausparvertrag/): Ein Bausparvertrag kombiniert Sparen und ein späteres Darlehen für Wohnzwecke. Wie Sparphase und Zuteilung funktionieren, was er kostet, welche Förderung es gibt und für wen er sich lohnt.

## Seiten
- [Kleinkredit: kleine Summe, feste Raten – worauf es ankommt](https://vaidoo.de/kleinkredit/): Ein Kleinkredit ist ein Ratenkredit über eine überschaubare Summe mit festen Monatsraten. Wie er sich vom Minikredit und Dispo unterscheidet, welche Rechte Sie haben und worauf Sie beim Vergleich achten sollten.
- [Hypothek: Bedeutung, rechtliche Definition und Unterschied zur Grundschuld](https://vaidoo.de/hypothek/): Was eine Hypothek rechtlich wirklich bedeutet, warum die Grundschuld sie in der Bankpraxis fast vollständig abgelöst hat und was das für Ihre Immobilienfinanzierung bedeutet.
- [Geld leihen: Die seriösen Wege im Überblick](https://vaidoo.de/geld-leihen/): „Geld leihen“ ist ein weiter Suchbegriff für ganz unterschiedliche Situationen. Wir ordnen ein, welche seriösen Wege es 2026 wirklich gibt, warum „ohne jede Prüfung“ bei echten Anbietern nicht existiert – und wie VAIDOO als Kreditvermittler dabei unverbindlich hilft.
- [Anschlussfinanzierung: So gestalten Sie den Übergang nach Ablauf der Zinsbindung](https://vaidoo.de/anschlussfinanzierung-immobilienkredit/): Wenn die Zinsbindung Ihrer Baufinanzierung endet, entscheidet sich, wie es mit Ihrer Restschuld weitergeht. Lassen Sie unverbindlich prüfen, ob eine Prolongation bei Ihrer Bank oder eine Umschuldung zu einem anderen Anbieter für Sie die bessere Option ist.
- [Dispokredit: Kosten, Risiken und wann eine Ablösung sinnvoll ist](https://vaidoo.de/dispokredit/): Der Dispokredit ist eine bequeme, aber vergleichsweise teure Überziehungsmöglichkeit am eigenen Girokonto, die von der Hausbank eingeräumt wird — nicht von einem Kreditvermittler. Wer seinen Dispo dauerhaft nutzt, fährt mit einem strukturierten Ratenkredit zur Ablösung meist günstiger.
- [Privatkredit: Der klassische Ratenkredit für Privatpersonen](https://vaidoo.de/privatkredit/): Ein Privatkredit ist im gängigsten Sprachgebrauch ein klassischer Ratenkredit, den eine Privatperson als Verbraucher bei einer Bank aufnimmt – abgegrenzt vom Kredit für ein Gewerbe oder eine selbständige Tätigkeit. Dieser Beitrag erklärt die rechtliche Einordnung, typische Verwendungszwecke und worauf private Kreditnehmer beim Vergleich achten sollten, und grenzt den Begriff von der gleichnamigen Peer-to-Peer-Variante "Kredit von Privat" ab.
- [Kredit beantragen: So läuft der Prozess von der Anfrage bis zur Auszahlung ab](https://vaidoo.de/kredit-beantragen/): Wer einen Kredit beantragt, durchläuft in Deutschland einen gesetzlich klar geregelten Prozess: Identitätsprüfung, verpflichtende Kreditwürdigkeitsprüfung und vorvertragliche Information gehen der Auszahlung voraus. Dieser Beitrag erklärt Schritt für Schritt, was dabei passiert, welche Unterlagen benötigt werden und welche Rechte nach der Unterschrift bestehen.
- [Kreditvergleich: worauf es jenseits des Werbezinses wirklich ankommt](https://vaidoo.de/kreditvergleich/): Ein Kreditvergleich, der nur auf den beworbenen Zins schaut, greift zu kurz: Laufzeit, Sondertilgungsrechte, unzulässige Bearbeitungsgebühren und mitverkaufte Restschuldversicherungen beeinflussen die tatsächlichen Kosten ebenso stark. Dieser Ratgeber erklärt, warum der effektive Jahreszins die zentrale Vergleichsgröße ist und wie sich ein Vermittler wie VAIDOO vom eigenständigen Bank-für-Bank-Vergleich unterscheidet.
- [Kredit ohne Einkommensnachweis: was hinter dem Begriff steckt](https://vaidoo.de/kredit-ohne-einkommensnachweis/): Ein Kredit „ohne Einkommensnachweis“ heißt in der Praxis nicht: ohne jede Prüfung der Rückzahlungsfähigkeit — eine Kreditwürdigkeitsprüfung ist gesetzlich vorgeschrieben und lässt sich nicht abbedingen. Gemeint ist meist: ohne klassische Lohn- oder Gehaltsabrechnung, aber mit alternativen Nachweisen wie Rentenbescheid, Kontoauszügen oder Steuerbescheiden. Was das für Rentner, Selbstständige und Menschen mit unregelmäßigem Einkommen bedeutet, erklären wir hier sachlich und ohne Werbeversprechen.
- [Minikredit: was hinter der kleinen Kreditsumme steckt](https://vaidoo.de/minikredit/): Ein Minikredit ist ein Darlehen über eine kleine Summe mit sehr kurzer Laufzeit — praktisch für einen einmaligen, überschaubaren Engpass, aber kein Werkzeug für dauerhafte Budgetlücken. Was das für den ausgewiesenen Zinssatz, Ihre Rechte und die Risiken bedeutet, erklären wir hier verständlich und ohne Werbeversprechen.
- [Ratenkredit: wie der klassische Konsumentenkredit funktioniert](https://vaidoo.de/ratenkredit/): Der Ratenkredit ist die Grundform des Verbraucherdarlehens: feste Summe, feste Laufzeit, gleichbleibende monatliche Raten. Was das rechtlich bedeutet, worauf der effektive Jahreszins wirklich schaut und welche Rechte Sie als Kreditnehmer haben, erklären wir hier verständlich und ohne Werbeversprechen.
- [Sofortkredit: was hinter dem Versprechen wirklich steckt](https://vaidoo.de/sofortkredit/): „Sofortkredit“ ist keine geschützte Bezeichnung, sondern ein Werbebegriff für ganz unterschiedliche Abläufe – von der schnellen Vorprüfung bis zur tatsächlichen Auszahlung können mehrere Tage vergehen. Wir erklären, welche Prüfschritte gesetzlich vorgeschrieben sind, was Sie selbst beschleunigen können und woran Sie unseriöse Versprechen erkennen.
- [Modernisierungskredit: was Sie vor der Sanierung wissen sollten](https://vaidoo.de/modernisierungskredit/): Ein Modernisierungskredit finanziert Renovierungen, energetische Sanierungen oder den altersgerechten Umbau der eigenen Immobilie – häufig zu etwas günstigeren Konditionen als ein frei verwendbarer Ratenkredit. Welche Maßnahmen infrage kommen, ob eine Grundschuld nötig ist und wie sich ein Modernisierungskredit zu staatlichen Förderprogrammen verhält, erklären wir hier sachlich und ohne Werbeversprechen.
- [Immobilienkredit: worauf es bei Kauf, Anschluss und Umschuldung ankommt](https://vaidoo.de/immobilienkredit/): Ein Immobilienkredit ist nicht gleich Baufinanzierung: Wer eine Bestandsimmobilie kauft, eine laufende Finanzierung anschließt oder umschuldet, oder Miterben bei einer geerbten Immobilie auszahlt, hat andere Fragen zu klären als beim klassischen Neubau. Wir erklären Ablauf, Besicherung und Rechte verständlich und ohne Werbeversprechen.
- [Kredit für Selbständige: was Banken wirklich prüfen](https://vaidoo.de/kredit-fuer-selbststaendige/): Für Selbständige und Freiberufler ist ein klassischer Bankkredit oft schwerer zu bekommen als für Angestellte — nicht weil sie unzuverlässiger wären, sondern weil Banken ein schwankendes Einkommen anders bewerten als ein festes Gehalt. Welche Unterlagen dafür nötig sind, wie die Bonität in diesem Fall geprüft wird und welche rechtlichen Besonderheiten gelten, erklären wir hier verständlich und ohne Werbeversprechen.
- [Autokredit: was bei der Fahrzeugfinanzierung wirklich zählt](https://vaidoo.de/autokredit/): Ein "Autokredit" kann ein freier Ratenkredit oder eine zweckgebundene Fahrzeugfinanzierung mit Sicherungsübereignung des Autos sein — zwei rechtlich unterschiedliche Konstruktionen mit unterschiedlichen Rechten und Pflichten. Was das für Ballonfinanzierung, Gebrauchtwagenkauf und Restschuldversicherung bedeutet, erklären wir hier verständlich und ohne Werbeversprechen.
- [So funktioniert VAIDOO](https://vaidoo.de/so-funktioniert-vaidoo/): Von der ersten Eingabe bis zur Weiterleitung an eine passende Partnerbank dauert es bei VAIDOO im Schnitt weniger als 90 Sekunden.
- [Über VAIDOO](https://vaidoo.de/ueber-vaidoo/): VAIDOO ist eine bankenunabhängige Plattform für die Vermittlung von Krediten und Finanzierungen — gegründet 2016 in Ahlen.
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- [Wiki – Lexikon mit wichtig Begriffen aus der Finanzwelt](https://vaidoo.de/wiki/): Die Beantragung in finanziellen Notlagen:
- [Urlaubskredit: Reise jetzt, zahlen später – was das wirklich kostet](https://vaidoo.de/urlaubskredit/): Ein Urlaubskredit ist rechtlich ein ganz normaler Ratenkredit — nur mit anderem Verwendungszweck. Was das für Zinsen, Laufzeit und die Frage bedeutet, ob sich das Leihen für den nächsten Urlaub lohnt, erklären wir hier ehrlich.
- [Kredit für Arbeitslose: Chancen, Grenzen und Alternativen](https://vaidoo.de/arbeitslosenkredit/): Ein klassischer Ratenkredit setzt ein regelmäßiges, nachweisbares Einkommen voraus — bei Arbeitslosigkeit ist das nicht automatisch ausgeschlossen, aber deutlich eingeschränkt. Wir erklären ehrlich, wann ein Kredit realistisch ist und welche Alternativen es gibt.
- [Blitzkredit: Was hinter der schnellen Auszahlung wirklich steckt](https://vaidoo.de/blitzkredit/): Ein Blitzkredit verspricht Zusage und Auszahlung in Rekordzeit. Welche Schritte sich wirklich beschleunigen lassen und wo die Grenzen liegen, erklären wir hier verständlich und ohne Werbeversprechen.
- [Umschuldung: wann sie sich wirklich lohnt](https://vaidoo.de/umschuldung/): Eine Umschuldung ersetzt einen teuren Kredit durch einen günstigeren — das spart nur dann wirklich Geld, wenn Zinsersparnis und mögliche Vorfälligkeitsentschädigung gegeneinander aufgerechnet werden. Wir erklären, worauf es ankommt.
- [Eilkredit in 24 Stunden: Was realistisch möglich ist](https://vaidoo.de/eilkredit/): Ein Eilkredit verspricht Bearbeitung binnen 24 Stunden. Was das genau bedeutet — und warum das meist die Entscheidung, nicht die Auszahlung selbst meint — erklären wir hier verständlich und ohne Werbeversprechen.
- [Baufinanzierung: was Sie vor der Zinsbindung wissen sollten](https://vaidoo.de/baufinanzierung/): Eine Baufinanzierung ist meist die größte Finanzierung im Leben — und läuft über Jahrzehnte. Zinsbindung, Eigenkapital und Tilgung entscheiden dabei mehr über die Kosten als der reine Zinssatz. Wir erklären die wichtigsten Stellschrauben.
- [Kredit von Privat: Chancen und Grenzen im Überblick](https://vaidoo.de/kredit-von-privat/): Bei einem Kredit von Privat leiht nicht die Bank, sondern eine Privatperson oder ein privater Investor das Geld. Was das für Ablauf, Konditionen und Absicherung bedeutet, erklären wir hier sachlich.
- [Kredit ohne Schufa: was wirklich dahintersteckt](https://vaidoo.de/kredit-ohne-schufa/): Ein Kredit "ohne Schufa" heißt in der Praxis meist: ohne klassische Schufa-Abfrage bei der Kreditentscheidung — nicht ohne jede Bonitätsprüfung. Was das für Ihre Chancen, Kosten und Rechte bedeutet, erklären wir hier verständlich und ohne Werbeversprechen.
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## Experten
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## Kreditlexikon
- [Kapitaldienstfähigkeit](https://vaidoo.de/kreditlexikon/kapitaldienstfaehigkeit/): Für Verbraucher ermittelt die Bank die Kapitaldienstfähigkeit über die Haushaltsrechnung: Vom Nettoeinkommen werden Lebenshaltungskosten und bestehende Verpflichtungen abgezogen. Der Rest muss die neue Rate inklusive Puffer tragen.
- [Zinsänderungsrisiko](https://vaidoo.de/kreditlexikon/zinsaenderungsrisiko/): Wer einen Kredit aufnimmt, trägt ein Zinsänderungsrisiko, sobald der Zins nicht für die gesamte Laufzeit feststeht. Das betrifft vor allem zwei Situationen:
- [Eigentümergrundschuld](https://vaidoo.de/kreditlexikon/eigentuemergrundschuld/): Normalerweise steht eine Grundschuld der finanzierenden Bank zu. Das BGB erlaubt aber auch, dass der Eigentümer eine Grundschuld für sich selbst eintragen lässt (§ 1196 BGB). Häufiger entsteht sie auf anderem Weg: Ist der Kredit getilgt, kann die Bank die Grundschuld an den Eigentümer zurückübertragen, statt eine Löschungsbewilligung zu erteilen. Auch eine Hypothek wird nach Tilgung der Forderung kraft Gesetzes zur Eigentümergrundschuld.
- [Zwangsversteigerung](https://vaidoo.de/kreditlexikon/zwangsversteigerung/): Zahlt ein Eigentümer seine Baufinanzierung dauerhaft nicht, kann die Bank aus ihrem Grundpfandrecht – meist einer Grundschuld mit Unterwerfung unter die sofortige Zwangsvollstreckung – die Zwangsversteigerung beim Amtsgericht beantragen. Das Verfahren richtet sich nach dem Zwangsversteigerungsgesetz (ZVG).
- [Vermögensauskunft](https://vaidoo.de/kreditlexikon/vermoegensauskunft/): Hat ein Gläubiger einen vollstreckbaren Titel – etwa einen Vollstreckungsbescheid –, kann er den Gerichtsvollzieher beauftragen, beim Schuldner die Vermögensauskunft einzuholen (§ 802c ZPO). Der Schuldner muss dann ein Verzeichnis seines Vermögens vorlegen, zum Beispiel Einkommen, Konten, Fahrzeuge, Forderungen und Wertgegenstände, und die Richtigkeit an Eides statt versichern. Falsche Angaben sind strafbar.
- [Negativmerkmal](https://vaidoo.de/kreditlexikon/negativmerkmal/): Die meisten SCHUFA-Einträge sind neutral oder positiv, etwa ein Girokonto oder ein ordnungsgemäß laufender Kredit. Negativmerkmale dagegen dokumentieren, dass Zahlungsverpflichtungen nicht vertragsgemäß erfüllt wurden. Sie verschlechtern den Score deutlich und führen häufig zu Kreditabsagen.
- [Kreditsicherheit](https://vaidoo.de/kreditlexikon/kreditsicherheit/): Je höher und länger ein Kredit ist, desto eher verlangt die Bank Sicherheiten. Sie senken ihr Ausfallrisiko – und können sich für Kreditnehmer in besseren Konditionen niederschlagen.
- [Selbstauskunft](https://vaidoo.de/kreditlexikon/selbstauskunft/): Mit der Selbstauskunft – auch Bankselbstauskunft genannt – erhält die Bank die Informationen, die sie für die Kreditwürdigkeitsprüfung braucht. Typische Angaben sind:
- [Repräsentatives Beispiel](https://vaidoo.de/kreditlexikon/repraesentatives-beispiel/): Wer für Verbraucherkredite mit Zinssätzen oder Kostenzahlen wirbt, muss nach § 17 Preisangabenverordnung (PAngV) bestimmte Angaben klar und gut sichtbar machen – darunter den Nettodarlehensbetrag, den Sollzinssatz und den effektiven Jahreszins, gegebenenfalls auch Gesamtbetrag, Laufzeit und Ratenhöhe. Diese Angaben sind mit einem repräsentativen Beispiel zu versehen.
- [Sonderkündigungsrecht](https://vaidoo.de/kreditlexikon/sonderkuendigungsrecht/): Wer eine Baufinanzierung mit langer Zinsbindung abschließt – etwa 15 oder 20 Jahre –, ist nicht für die gesamte Zeit gebunden. Das Gesetz gibt Darlehensnehmern bei Krediten mit gebundenem Sollzins ein Kündigungsrecht nach zehn Jahren:
- [Bearbeitungsgebühr](https://vaidoo.de/kreditlexikon/bearbeitungsgebuehr/): Lange Zeit verlangten viele Banken bei Ratenkrediten eine Bearbeitungsgebühr, oft als Prozentsatz der Kreditsumme. Mit Urteilen vom 13. Mai 2014 (Az. XI ZR 405/12 und XI ZR 170/13) entschied der Bundesgerichtshof: Vorformulierte Klauseln über laufzeitunabhängige Bearbeitungsentgelte benachteiligen Verbraucher unangemessen und sind unwirksam. Die Bearbeitung des Antrags liegt im eigenen Interesse der Bank und ist mit den Zinsen abgegolten.
- [Schlussrate](https://vaidoo.de/kreditlexikon/schlussrate/): Kredite mit Schlussrate – auch Ballonfinanzierung genannt – sind vor allem bei der Autofinanzierung verbreitet. Ein Teil des Kaufpreises wird während der Laufzeit nicht getilgt, sondern bleibt bis zum Ende stehen. Dadurch sind die monatlichen Raten niedriger als bei einem klassischen Ratenkredit mit gleicher Laufzeit.
- [Notaranderkonto](https://vaidoo.de/kreditlexikon/notaranderkonto/): Beim Immobilienkauf zahlt der Käufer den Kaufpreis heute meist direkt an den Verkäufer, sobald der Notar die Fälligkeit mitteilt – also etwa wenn die Auflassungsvormerkung eingetragen ist. Ein Notaranderkonto ist die Ausnahme: Nach § 57 Beurkundungsgesetz darf der Notar Geld nur verwahren, wenn dafür ein berechtigtes Sicherungsinteresse der Beteiligten besteht. Bargeld darf er nicht annehmen.
- [Bauträgerfinanzierung](https://vaidoo.de/kreditlexikon/bautraegerfinanzierung/): Beim Kauf vom Bauträger erwerben Sie Grundstück und fertiges Gebäude aus einer Hand. Weil das Objekt bei Vertragsschluss oft noch nicht steht, schützt die Makler- und Bauträgerverordnung Käufer vor Vorauszahlungen: Der Bauträger darf Geld erst entgegennehmen, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind – unter anderem muss eine Auflassungsvormerkung eingetragen sein.
- [3D Secure](https://vaidoo.de/kreditlexikon/3d-secure/): Beim Bezahlen im Internet reichen Kartennummer, Ablaufdatum und Prüfziffer allein nicht mehr aus. Mit 3D Secure – bei Visa „Visa Secure“, bei Mastercard „Identity Check“ genannt – muss der Karteninhaber die Zahlung zusätzlich freigeben. Das geschieht meist per Push-Nachricht in der Banking- oder Karten-App, teils auch per SMS-Code mit zusätzlichem Passwort.
- [Bonitätsnachweis](https://vaidoo.de/kreditlexikon/bonitaetsnachweis/): Wer eine Wohnung mieten, einen Kredit aufnehmen oder einen Vertrag mit Ratenzahlung abschließen möchte, wird oft nach einem Bonitätsnachweis gefragt. Je nach Anlass kommen unterschiedliche Unterlagen infrage:
- [Haushaltsrechnung](https://vaidoo.de/kreditlexikon/haushaltsrechnung/): Bei jeder Kreditwürdigkeitsprüfung rechnet die Bank nach, ob die neue Rate dauerhaft tragbar ist. Dazu stellt sie Einnahmen und Ausgaben gegenüber:
- [Mitantragsteller](https://vaidoo.de/kreditlexikon/mitantragsteller/): Mitantragsteller sind gleichberechtigte Kreditnehmer. Als Gesamtschuldner (§ 421 BGB) kann die Bank von jedem von ihnen die volle Rückzahlung verlangen – nicht nur einen Anteil. Das gilt auch nach einer Trennung, solange der Vertrag läuft. Beide Kreditnehmer werden außerdem bei der SCHUFA mit dem Kredit gemeldet.
- [Grundpfandrecht](https://vaidoo.de/kreditlexikon/grundpfandrecht/): Wer eine Immobilie finanziert, gibt der Bank als Sicherheit ein Grundpfandrecht. Zahlt der Kreditnehmer nicht, kann die Bank das Grundstück im Wege der Zwangsversteigerung oder Zwangsverwaltung verwerten und sich aus dem Erlös befriedigen. Eingetragen werden Grundpfandrechte in Abteilung III des Grundbuchs.
- [Löschungsbewilligung](https://vaidoo.de/kreditlexikon/loeschungsbewilligung/): Eine Grundschuld bleibt im Grundbuch eingetragen, auch wenn der Kredit längst getilgt ist. Damit sie gelöscht werden kann, braucht der Eigentümer die Löschungsbewilligung der Bank, die als Gläubigerin eingetragen ist.
- [Prolongation](https://vaidoo.de/kreditlexikon/prolongation/): Endet die Zinsbindung einer Baufinanzierung, ist meist noch eine Restschuld offen. Die bisherige Bank schickt dann in der Regel ein Prolongationsangebot mit neuem Zinssatz und neuer Zinsbindung. Nimmt der Kreditnehmer an, läuft das Darlehen nahtlos weiter.
- [Kreditkündigung](https://vaidoo.de/kreditlexikon/kreditkuendigung/): Ein Kredit kann von beiden Seiten gekündigt werden. Kreditnehmer können einen Ratenkredit mit festem Zins in der Regel jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen; die Bank darf dann eine begrenzte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Kredite mit variablem Zins lassen sich mit einer Frist von drei Monaten kündigen.
- [Credit Score](https://vaidoo.de/kreditlexikon/credit-score/): Auskunfteien wie die SCHUFA berechnen aus den bei ihnen gespeicherten Daten – etwa Girokonten, Kreditkarten, laufenden Krediten und Zahlungsstörungen – einen Score. Banken, Vermieter oder Händler nutzen ihn als einen Baustein, um die Bonität einzuschätzen. Einkommen und Vermögen fließen in den SCHUFA-Score dagegen nicht ein.
- [Bauspardarlehen](https://vaidoo.de/kreditlexikon/bauspardarlehen/): Ein Bausparvertrag besteht aus zwei Phasen: Zuerst zahlt der Bausparer regelmäßig ein, bis ein vereinbartes Mindestguthaben erreicht ist und der Vertrag zugeteilt wird. Dann zahlt die Bausparkasse die Bausparsumme aus – bestehend aus dem angesparten Guthaben und dem Bauspardarlehen.
- [Dispozins](https://vaidoo.de/kreditlexikon/dispozins/): Mit dem Dispositionskredit räumt die Bank Ihnen einen Überziehungsrahmen auf dem Girokonto ein. Für den tatsächlich genutzten Betrag fallen Dispozinsen an – taggenau und nur, solange das Konto im Minus ist. Weil es sich um einen variablen Zins handelt, kann die Bank ihn an die Marktentwicklung anpassen. Überziehen Sie über den eingeräumten Rahmen hinaus, wird oft ein noch höherer Zins für die geduldete Überziehung fällig (Überziehungskredit).
- [Kreditvermittler](https://vaidoo.de/kreditlexikon/kreditvermittler/): Kreditvermittler – auch Darlehensvermittler genannt – holen für ihre Kunden Angebote verschiedener Banken ein, prüfen die Unterlagen vor und begleiten den Antrag. Den Kreditvertrag schließt der Kunde aber immer direkt mit der Bank. Wer gewerbsmäßig Verbraucherdarlehen vermittelt, benötigt eine Erlaubnis nach § 34c GewO; für die Vermittlung von Immobiliar-Verbraucherdarlehen gilt § 34i GewO mit eigener Registrierungspflicht.
- [Sicherungsübereignung](https://vaidoo.de/kreditlexikon/sicherungsuebereignung/): Die Sicherungsübereignung ist eine der wichtigsten Kreditsicherheiten für bewegliche Gegenstände. Rechtlich wird das Eigentum nach § 930 BGB übertragen, ohne dass die Sache übergeben wird: Der Kreditnehmer bleibt Besitzer und kann den Gegenstand ganz normal nutzen, die Bank wird (Sicherungs-)Eigentümerin.
- [Inkasso](https://vaidoo.de/kreditlexikon/inkasso/): Zahlt ein Schuldner eine Rechnung oder eine Kreditrate trotz Mahnung nicht, beauftragen viele Unternehmen ein Inkassounternehmen. Manche Gläubiger verkaufen die Forderung auch per Abtretung (Zession) an einen Forderungskäufer, der sie dann selbst eintreibt.
- [Vollstreckungsbescheid](https://vaidoo.de/kreditlexikon/vollstreckungsbescheid/): Das gerichtliche Mahnverfahren läuft in zwei Stufen ab: Zuerst stellt das Mahngericht einen Mahnbescheid zu. Widerspricht der Schuldner nicht innerhalb von zwei Wochen, kann der Gläubiger den Vollstreckungsbescheid beantragen – spätestens sechs Monate nach Zustellung des Mahnbescheids (§ 701 ZPO).
- [Auflassungsvormerkung](https://vaidoo.de/kreditlexikon/auflassungsvormerkung/): Zwischen dem notariellen Kaufvertrag und der Eintragung des neuen Eigentümers im Grundbuch vergehen oft mehrere Wochen oder Monate. In dieser Zeit wäre der Käufer ungeschützt: Der Verkäufer könnte die Immobilie theoretisch ein zweites Mal verkaufen oder belasten. Die Auflassungsvormerkung verhindert das. Sie ist eine Vormerkung im Sinne von § 883 BGB: Spätere Verfügungen, die den Anspruch des Käufers beeinträchtigen würden, sind ihm gegenüber unwirksam.
- [Verkehrswert](https://vaidoo.de/kreditlexikon/verkehrswert/): Der Verkehrswert ist gesetzlich in § 194 Baugesetzbuch definiert. Er beschreibt, was eine Immobilie unter normalen Marktbedingungen wert ist – also nicht den Wunschpreis des Verkäufers und auch keinen Liebhaber- oder Notverkaufspreis. Ermittelt wird er nach der Immobilienwertermittlungsverordnung (ImmoWertV), vor allem mit drei Verfahren:
- [Grunderwerbsteuer](https://vaidoo.de/kreditlexikon/grunderwerbsteuer/): Die Grunderwerbsteuer ist der größte Posten der Kaufnebenkosten. Sie wird vom Finanzamt erhoben, sobald ein notarieller Kaufvertrag über ein Grundstück, ein Haus oder eine Wohnung geschlossen wurde. Erst wenn sie bezahlt ist, erteilt das Finanzamt die Unbedenklichkeitsbescheinigung – sie ist Voraussetzung dafür, dass der Käufer als Eigentümer ins Grundbuch eingetragen wird.
- [Beleihungsauslauf](https://vaidoo.de/kreditlexikon/beleihungsauslauf/): Banken setzen das gewünschte Darlehen ins Verhältnis zum Beleihungswert – also zu dem vorsichtig geschätzten Wert, den die Immobilie nach Einschätzung der Bank auch langfristig sicher erzielen würde. Daraus ergibt sich der Beleihungsauslauf:
- [Leitzins](https://vaidoo.de/kreditlexikon/leitzins/): Die Europäische Zentralbank (EZB) steuert mit ihren Leitzinsen das Zinsniveau im Euroraum. Genau genommen gibt es drei Leitzinssätze:
- [Euribor](https://vaidoo.de/kreditlexikon/euribor/): Der Euribor wird täglich für verschiedene Laufzeiten ermittelt, etwa eine Woche, einen Monat, drei, sechs oder zwölf Monate. Er spiegelt wider, wie teuer kurzfristiges Geld zwischen Banken ist, und hängt eng mit der Geldpolitik der Europäischen Zentralbank und dem Leitzins zusammen.
- [Variabler Zins](https://vaidoo.de/kreditlexikon/variabler-zins/): Kredite mit variablem Zins passen den Zinssatz in festgelegten Abständen an die Marktentwicklung an, häufig alle drei oder sechs Monate. Grundlage ist oft ein Referenzzins wie der Euribor plus ein fester Aufschlag der Bank. Steigen die Marktzinsen, steigt auch die Rate oder verlängert sich die Laufzeit; sinken sie, profitieren Sie.
- [Zinssatz](https://vaidoo.de/kreditlexikon/zinssatz/): Der Zinssatz ist der Preis für Geld auf Zeit. Bei Krediten wird er meist als Jahreszinssatz angegeben und auf den geliehenen Betrag bzw. die jeweilige Restschuld berechnet. Bei Verbraucherkrediten unterscheidet man vor allem zwei Angaben:
- [Debitkarte](https://vaidoo.de/kreditlexikon/debitkarte/): Debitkarten werden meist zusammen mit dem Girokonto ausgegeben, heute häufig als Visa Debit oder Debit Mastercard. Sie funktionieren im Handel, online und im Ausland weitgehend wie eine Kreditkarte, buchen den Betrag aber direkt vom Konto ab. Das Geldausgeben ist damit auf das Guthaben und einen eventuell eingeräumten Dispokredit begrenzt.
- [Basiskonto](https://vaidoo.de/kreditlexikon/basiskonto/): Das Basiskonto wurde mit dem Zahlungskontengesetz (ZKG) eingeführt. Es bietet Ein- und Auszahlungen, Überweisungen, Daueraufträge, Lastschriften und eine Zahlungskarte. Einen Dispokredit muss die Bank nicht einräumen.
- [Gehaltsabtretung (Lohnabtretung)](https://vaidoo.de/kreditlexikon/gehaltsabtretung/): Die Gehalts- oder Lohnabtretung ist eine typische Sicherheit bei Ratenkrediten. Rechtlich handelt es sich um eine Zession: Der Kreditnehmer überträgt seinen Anspruch auf künftigen Lohn – in Höhe des pfändbaren Teils – an die Bank. Meist wird die Abtretung zunächst still vereinbart, der Arbeitgeber erfährt also nichts davon.
- [Restschuldbefreiung](https://vaidoo.de/kreditlexikon/restschuldbefreiung/): Natürliche Personen können im Insolvenzverfahren die Restschuldbefreiung beantragen. Für Verfahren, die seit dem 1. Oktober 2020 beantragt wurden, wird sie in der Regel nach drei Jahren erteilt. In dieser Zeit muss der Schuldner den pfändbaren Teil seines Einkommens abtreten und bestimmte Pflichten erfüllen, etwa eine angemessene Erwerbstätigkeit ausüben und Änderungen melden.
- [Verjährung](https://vaidoo.de/kreditlexikon/verjaehrung/): Die regelmäßige Verjährungsfrist beträgt drei Jahre (§ 195 BGB) und beginnt am Ende des Jahres, in dem der Anspruch entstanden ist (§ 199 BGB). Für rechtskräftig festgestellte Forderungen – etwa aus einem Urteil oder Vollstreckungsbescheid – gilt eine Frist von 30 Jahren (§ 197 BGB).
- [P-Konto (Pfändungsschutzkonto)](https://vaidoo.de/kreditlexikon/p-konto/): Jedes bestehende Girokonto kann auf Verlangen in ein P-Konto umgewandelt werden. Jede Person darf nur ein P-Konto führen. Nicht verbrauchtes geschütztes Guthaben wird in die drei folgenden Kalendermonate übertragen (§ 899 ZPO). Ein P-Konto darf nicht deutlich teurer sein als ein vergleichbares Girokonto.
- [Überbrückungskredit](https://vaidoo.de/kreditlexikon/ueberbrueckungskredit/): Überbrückungskredite schließen zeitliche Lücken. Typisch ist der Fall, dass eine neue Immobilie bezahlt werden muss, während der Verkaufserlös der alten noch aussteht. Auch beim Warten auf die Zuteilung eines Bausparvertrags, auf eine Lebensversicherungsauszahlung oder bei Selbstständigen auf ausstehende Kundenzahlungen kommen sie zum Einsatz.
- [Konsolidierung (Kreditkonsolidierung)](https://vaidoo.de/kreditlexikon/konsolidierung/): Im Finanzbereich wird der Begriff Konsolidierung in mehreren Bedeutungen verwendet. In der Buchhaltung bezeichnet er die Zusammenfassung der Abschlüsse mehrerer Unternehmen eines Konzerns. Bei öffentlichen Haushalten spricht man von Haushaltskonsolidierung, wenn Schulden und Defizite abgebaut werden.
- [Auskunftei](https://vaidoo.de/kreditlexikon/auskunftei/): Auskunfteien erhalten Informationen von ihren Vertragspartnern – etwa Banken, Händlern, Telekommunikationsanbietern oder Energieversorgern – sowie aus öffentlichen Verzeichnissen. Daraus erstellen sie Bonitätsauskünfte und Scores, mit denen Unternehmen das Ausfallrisiko eines Kunden einschätzen. Die bekannteste Auskunftei in Deutschland ist die SCHUFA; daneben sind unter anderem Experian und CRIF für Verbraucherdaten relevant.
- [Gesamtbetrag](https://vaidoo.de/kreditlexikon/gesamtbetrag/): Im Kreditvertrag muss die Bank neben dem Nettodarlehensbetrag auch den Gesamtbetrag angeben. Er umfasst den ausgezahlten Betrag zuzüglich Zinsen und sonstiger Kosten, die in die Berechnung des effektiven Jahreszinses einfließen.
- [Stundung](https://vaidoo.de/kreditlexikon/stundung/): Gerät ein Kreditnehmer vorübergehend in finanzielle Schwierigkeiten, kann er mit der Bank eine Stundung vereinbaren. Die betroffenen Raten werden dann für einen bestimmten Zeitraum ausgesetzt oder verschoben. Banken sprechen oft auch von einer Ratenpause. Während der Stundung gerät der Kreditnehmer nicht in Verzug.
- [Revolving-Kredit](https://vaidoo.de/kreditlexikon/revolving-kredit/): Bei einem Revolving-Kredit räumt der Kreditgeber einen festen Rahmen ein. Sie zahlen monatlich mindestens eine Mindestrate; der offene Saldo wird verzinst und kann bis zur Rahmengrenze erneut genutzt werden. Es gibt keine feste Laufzeit und kein festes Ende der Rückzahlung.
- [Restschuld](https://vaidoo.de/kreditlexikon/restschuld/): Mit jeder Rate tilgen Sie einen Teil des Kredits. Was danach noch offen ist, nennt man Restschuld. Bei einem Annuitätendarlehen sinkt sie anfangs langsam, weil ein großer Teil der Rate auf Zinsen entfällt, und später immer schneller.