Mit der zunehmenden Beliebtheit von Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum & Co., wächst auch das Interesse der Banken, ihren Kunden zukünftig vermehrt Blockchain-basierte Finanzprodukte offerieren zu können. Neben Smart Contracts im Bereich Versicherungen und Baufinanzierungen sind vor allem Kryptokredite bzw. Blockchain-Kredite gefragt. Diese ermöglichen es, seine Kryptos in “Verwahrung” zu geben, um per Krypto-Sofortkreditrahmen dafür FIAT Geld zu erhalten, das als liquides Mittel bzw. Cash genutzt werden kann. Der Vorteil ist, dass Eigentümer ihre Krypto-Assets nicht verkaufen müssen und somit ihr Eigentum an den digitalen Vermögenswerten behalten.
Wie funktionieren Krypto Kredite mit Bitcoin & Co.?
Das Prinzip ist eigentlich ganz einfach. Wer Bitcoins oder andere Krypto-Assets wie Ethereum, Litecoin usw. besitzt und diese gegen Fiatgeld eintauschen will, ohne seine Kryptos dafür verkaufen zu müssen, der kann dies mit Hilfe eines Krypto Kredit tun. Der “Kreditnehmer” bekommt basierend auf der Anzahl der hinterlegten Kryptos (Bitcoin etc.) einen festgelegten Kreditrahmen genehmigt. Bedeutet, dass als Kryptowährungen verfügbare Vermögen wird als Sicherung für den Kredit hinterlegt. Die Beantragung erfolgt dabei über einen vollständig digitalen Prozess, der unkompliziert und schnell abläuft. Das Geld ist dann innerhalb weniger Minuten auf dem Konto, da die Mittel nach der Genehmigung sofort bereitgestellt werden.
Keine Schufa Anfragen oder sonstige Verifizierung
Ein weiterer Vorteil bei Kryptokrediten ist die Genehmigung. Die Kreditvergabe bei Krypto-Krediten erfolgt meist schnell und unbürokratisch, da sie sich stark von der traditionellen Kreditvergabe bei Banken unterscheidet. Im Gegensatz zu herkömmlichen Bankkrediten, bei denen Vorgaben wie ein festes Einkommen und eine einwandfreie Schufa geprüft werden, ist ein Krypto Kredit sofort verfügbar. Das Asset Kryptowährung dient als Sicherung für den Kredit. Dabei werden natürlich nicht 100% des Wertes der hinterlegten Kryptowährung (z.B. Bitcoin) als Kreditrahmen ausgezahlt, sondern eine Sicherheitseinlage seitens der Bank einbehalten. Diese unterscheidet sich von Bank zu Bank.
Beispiel:
Sie besitzen mehrere Bitcoins mit einem aktuellen Wechselkurs von 7.769,38 Euro (Stand 21. Januar 2020) pro Bitcoin. Jetzt benötigen Sie Bargeld und wollen daher ein Teil ihrer Bitcoins gegen Fiatgeld tauschen, ohne ihre BTC jedoch verkaufen zu müssen. Nun können Sie beispielsweise 1 Bitcoin als Sicherheit hinterlegen und vom Krypto-Sofortkreditrahmen gebrauch machen. Beträgt die Sicherheitseinlage des Anbieters beispielsweise 50% (z.B. beim bekannten Anbieter nexo), stehen Ihnen demnach sofort 3884,69 Euro zur Verfügung.
- 1 Bitcoin (BTC) = 7.769,38 EUR
- Sicherheitseinlage (max. 50% als Kreditrahmen verfügbar)
- Krypto-Sofortkreditrahmen: 3884,69 EUR
Neben Bitcoin (BTC) können auch andere Kryptowährungen wie Ether (ETH), Litecoin (LTC), Stellar (XLM), TRON (TRX), Solana (SOL), USDT, USDC und verschiedene Stablecoins als Sicherheiten für Krypto-Darlehen genutzt werden. Die Rückzahlung des Darlehens kann flexibel gestaltet werden – Nutzer haben die Option, zwischen festen Laufzeiten, vorzeitiger Rückzahlung oder flexiblen Rückzahlungsmodellen zu wählen. Die Verzinsung variiert je nach gewählter Option, Kryptowährung und Lending-Plattform. Es stehen unterschiedliche Kreditarten zur Verfügung, sodass für jede Anforderung die passende Lösung gefunden werden kann.
Margin Call
Bei Unterschreiten eines bestimmten Sicherheitenwerts erhalten Kreditnehmer eine Margin Call-Benachrichtigung per E-Mail, um rechtzeitig reagieren zu können und Margin Calls zu vermeiden. Die Kreditvergabe erfolgt auf verschiedenen Lending-Plattformen, die eine breite Auswahl an Währungen und eine flexible Integration in bestehende Systeme ermöglichen. Nutzer profitieren vom sofortigen Zugriff auf Liquidität und der Flexibilität der Rückzahlung, wodurch zahlreiche Möglichkeiten entstehen, Krypto-Assets zu nutzen, ohne das Eigentum daran aufzugeben.
Weiterführende Informationen und Support zu den verschiedenen Darlehensoptionen, Rückzahlungsarten und Lending-Angeboten sind auf den jeweiligen Plattformen verfügbar. Krypto-Darlehen können auch genutzt werden, um in andere Anlageklassen wie Aktien zu investieren. In der globalen Krypto-Welt und auf dem volatilen Markt bieten sich für Kreditnehmer vielfältige Chancen, aber auch Herausforderungen. Erfahrung im Umgang mit Krypto-Lending ist besonders für Unternehmen wichtig, um die Risiken und Möglichkeiten in der dynamischen Krypto-Welt optimal zu nutzen.
Wie auch bei normalen Krediten, fallen beim Kryptokredit ebenfalls Zinsen an. Diese orientieren sich an der Laufzeit des Kredits und unterscheiden sich ebenfalls je nach Anbieter. Grundsätzlich ist mit einem effektiven Jahreszins zwischen 7-12% zu rechnen.
Was passiert, wenn der Kurs der hinterlegten Krypto Vermögenswerte fällt?
Läuft der verwendete Gefahr, höher zu werden als der Gegenwert der hinterlegten Kryptowährungen (z.B. wenn der Kurs fällt), werden diese zwangsliquidiert. Wird ein bestimmter Sicherheitenwert unterschritten, werden sogenannte Margin Calls ausgelöst, die den Nutzer auffordern, entweder zusätzliche Sicherheiten nachzuschießen oder den Kreditbetrag zu reduzieren, um eine Liquidation zu vermeiden. Die Krypto-Assets müssen dann verkauft werden um den Kredit abzubezahlen. Jegliche Überschüsse aus dem Verkauf der Kryptos gehen dann an den Kreditnehmer zurück.
Wer kann einen Kryptokredit erhalten?
Kryptokredite können von jedem genutzt werden, der über Krypto-Assets verfügt. Allerdings unterscheidet sich die Akzeptanz der Kryptowährungen von Bank zu Bank, wobei die Vielfalt der akzeptierten Währungen – von etablierten Coins bis hin zu zahlreichen Altcoins – eine wichtige Rolle spielt. Während einige Banken nur die “großen” Kryptos wie Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) oder Ripple (XRP) akzeptieren, werden von anderen wiederum nahezu alle Altcoins genutzt. Krypto-Kredite sind insbesondere für “Hodler” von großem Interesse. Hodl ist ein Begriff aus der Kryptowährungs-Community, um die Kryptowährung zu halten, anstatt sie zu verkaufen. Eine Person, die dies tut, wird als “Hodler” bezeichnet. Diese hoffen auf weitere Wertsteigerung ihrer Coins und wollen diese daher nicht verkaufen. Hodler können ihre Krypto-Assets dann in Kryptokredite “anlegen” um Geld zu erhalten. Neben dem klassischen Trading versuchen Hodler ihr Vermögen zum Beispiel auch über Crypto Casinos zu mehren.
Wer vergibt Krypto-Kredite?
Banken sind gerade dabei, Ihr Portfolio rund um Kryptokredite zu erweitern. Unabhängig von Banken entwickelt sich jedoch dank der Blockchain zunehmend ein eigenes Ökosystem, welches als DeFi (Decentralized Finance) bezeichnet wird. Dadurch gibt es mittlerweile einige FinTechs, an die Bitcoins und andere Kryptowährungen verliehen werden können; sogenannte Lending-Plattformen spielen dabei eine zentrale Rolle, da sie Nutzern ermöglichen, Krypto-Assets zu verleihen oder zu leihen und so von den Vorteilen des Krypto-Lending zu profitieren.
Sicherheit und Risikomanagement bei Kryptokrediten
Die Sicherheit und das Risikomanagement spielen bei Kryptokrediten eine zentrale Rolle, um die Krypto-Vermögenswerte der Anleger bestmöglich zu schützen und eine sichere Nutzung von Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum oder anderen Krypto-Assets zu gewährleisten. Wer einen Krypto Kredit aufnimmt, sollte sich bewusst sein, dass die als Sicherheiten hinterlegten Vermögenswerte Schwankungen unterliegen und der Wert der Kryptowährungen starken Marktschwankungen ausgesetzt sein kann. Daher ist es entscheidend, die Risiken und die verschiedenen Optionen bei der Kreditaufnahme sorgfältig zu prüfen.
Ein zentrales Element im Risikomanagement ist die sogenannte Loan-to-Value-Ratio (LTV). Sie gibt das Verhältnis zwischen dem aufgenommenen Kredit und dem aktuellen Wert der hinterlegten Krypto-Assets an. Je niedriger die LTV, desto mehr Sicherheiten müssen für den gewünschten Kreditbetrag hinterlegt werden – das reduziert das Risiko für den Kreditgeber und bietet dem Kreditnehmer einen größeren Puffer bei Kursschwankungen. Viele Plattformen bieten flexible Optionen, sodass Anleger zwischen festen und variablen Laufzeiten sowie unterschiedlichen Zinssätzen wählen können. So kann jeder Nutzer die für ihn passende Kreditoption und Laufzeit auswählen, um die eigene Liquidität optimal zu steuern.
Die Sicherheit der hinterlegten Kryptowährungen steht bei seriösen Anbietern an oberster Stelle. Moderne Plattformen setzen auf fortschrittliche Sicherheitsmaßnahmen wie Cold Storage, bei dem die Krypto-Assets offline verwahrt werden, mehrstufige Authentifizierungsverfahren und den Einsatz von Smart Contracts, die eine automatisierte und transparente Abwicklung der Kredite ermöglichen. Diese Technologien sorgen dafür, dass die Krypto-Vermögenswerte der Kunden bestmöglich geschützt sind und die Nutzung der Plattformen sicher bleibt.
Neben der Sicherheit sollten Anleger auch die Kostenstruktur im Blick behalten. Die Zinssätze für Kryptokredite variieren je nach Anbieter, Kreditart und Laufzeit. Zusätzlich zu den Zinsen können weitere Gebühren für die Kreditaufnahme oder die Verwaltung des Kredits anfallen. Ein genauer Vergleich der Konditionen und eine transparente Information über alle anfallenden Kosten sind daher unerlässlich, um die besten Optionen für die eigene Investition zu finden und die Rendite zu maximieren.
Nicht zuletzt ist auch die regulatorische Situation ein wichtiger Bestandteil des Risikomanagements. Die gesetzlichen Rahmenbedingungen für Kryptokredite und die Verwendung von Krypto-Assets als Sicherheiten unterscheiden sich je nach Land und Region. Es empfiehlt sich, sich vor der Kreditaufnahme über die geltenden Vorschriften und die Seriosität der jeweiligen Plattform zu informieren, um rechtliche Risiken zu vermeiden und die eigenen Investitionen abzusichern.
Durch eine sorgfältige Auswahl der Plattform, die Bewertung der Sicherheiten, die Berücksichtigung der Loan-to-Value-Ratio und die Beachtung der regulatorischen Rahmenbedingungen können Anleger die Vorteile von Kryptokrediten optimal nutzen und gleichzeitig ihre Risiken minimieren. So bleibt die Liquidität erhalten, ohne dass wertvolle Krypto-Vermögenswerte verkauft werden müssen – eine attraktive Möglichkeit für alle, die an das langfristige Potenzial von Bitcoin, Ethereum und Co. glauben.
Zusammengefasst
Krypto-Sofortkredite werden gerne als kurzfristige Finanzspritze genutzt, ohne dabei die wertvollen Krypto-Assets zu verlieren. Das FinTech Nexo.io, ein lizenziertes und reguliertes Finanzinstitut welches zu den führenden Unternehmen für Kryptokredite gilt, berichtet von mehr als 1 Milliarde $ Anfragen auf Krypto-Sofortkredite. Die Tendenz ist weiter steigend.
