Die KfW unterstützt den Erwerb von Wohneigentum mit zinsgünstigen Förderkrediten. Welche Programme infrage kommen, hängt davon ab, ob Sie neu bauen oder eine Bestandsimmobilie kaufen, ob Kinder im Haushalt leben und wie energieeffizient das Gebäude ist. Wichtig vorab: Die Konditionen ändern sich regelmäßig. Maßgeblich sind immer die aktuellen Merkblätter der KfW.
Die wichtigsten Programme im Überblick
| Programm | Für wen? | Kernvoraussetzungen |
| Wohneigentum für Familien (300) | Familien mit Kindern, Neubau oder Ersterwerb eines Neubaus | Mindestens ein Kind unter 18, Einkommensgrenze, Effizienzhaus-40-Standard, kein vorhandenes Wohneigentum |
| Jung kauft Alt (308) | Familien, die ein energetisch schlechtes Bestandsgebäude kaufen | Energieeffizienzklasse F, G oder H, Sanierung innerhalb von 54 Monaten, Einkommensgrenze |
| Klimafreundlicher Neubau (297/298) | Alle, die besonders effizient bauen oder einen solchen Neubau kaufen | Effizienzhaus 40, keine Einkommensgrenze |
| Wohneigentumsprogramm (124) | Selbstnutzer beim Kauf oder Bau | Ergänzender Förderkredit, ohne energetische Vorgaben |
| Sanierungskredit (261) und Heizungsförderung (458) | Eigentümer, die nach dem Kauf sanieren | Energetische Sanierung bzw. Heizungstausch nach den Vorgaben der Bundesförderung |
Wohneigentum für Familien (KfW 300)
Das Programm fördert Familien beim Bau oder Kauf eines klimafreundlichen Neubaus. Voraussetzung ist mindestens ein minderjähriges Kind im Haushalt. Das zu versteuernde Haushaltseinkommen darf bei einem Kind 90.000 Euro nicht übersteigen; mit jedem weiteren Kind steigt die Grenze um 10.000 Euro. Gefördert wird nur, wer noch kein Wohneigentum besitzt. Das Gebäude muss den Standard Effizienzhaus 40 erreichen. Die Kredithöchstbeträge hängen von der Zahl der Kinder und davon ab, ob zusätzlich das Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude (QNG) erreicht wird.
Jung kauft Alt (KfW 308)
Das Programm richtet sich an Familien, die ein älteres, energetisch schlechtes Haus kaufen und sanieren. Seit dem 3. August 2026 gelten höhere Kreditbeträge:
- ein Kind: bis 140.000 Euro (zuvor 100.000 Euro)
- zwei Kinder: bis 160.000 Euro (zuvor 125.000 Euro)
- drei oder mehr Kinder: bis 180.000 Euro (zuvor 150.000 Euro)
Das Gebäude muss bei Antragstellung in die Effizienzklasse F, G oder H fallen. Innerhalb von 54 Monaten muss saniert werden – entweder umfassend auf Effizienzhaus 85 EE oder, seit der Änderung 2026, auch schrittweise über Einzelmaßnahmen wie Fenster, Fassaden- oder Dachdämmung und Heizungstausch. Die Einkommensgrenze entspricht der des Programms 300.
Klimafreundlicher Neubau (KfW 297/298)
Ohne Einkommensgrenze und unabhängig von Kindern fördert die KfW den Bau oder Ersterwerb eines Effizienzhauses 40. Der Kredithöchstbetrag liegt je Wohneinheit höher, wenn das Gebäude zusätzlich das QNG-Siegel erhält.
Nach dem Kauf: Sanieren mit Förderung
Wer eine Bestandsimmobilie kauft, kann für die energetische Sanierung den Kredit 261 (Wohngebäude) und für den Heizungstausch die Förderung 458 nutzen. Beide lassen sich mit einer klassischen Baufinanzierung kombinieren. Mehr zu Sanierungsfinanzierungen lesen Sie auf unserer Seite Modernisierungskredit.
So beantragen Sie KfW-Kredite
- Vorhaben planen und gegebenenfalls einen Energieeffizienz-Experten einbinden – bei Neubau- und Sanierungsprogrammen ist das Pflicht.
- Antrag über eine Bank oder einen Finanzierungspartner stellen. Direkt bei der KfW beantragen Privatpersonen die Kredite nicht.
- Vor Vorhabenbeginn beantragen: Bei vielen Programmen muss der Antrag vor dem Kaufvertrag bzw. Baubeginn gestellt werden. Prüfen Sie die Frist im jeweiligen Merkblatt.
- Förderkredit mit Bankdarlehen kombinieren: KfW-Kredite decken meist nur einen Teil der Kosten. Der Rest wird über eine normale Baufinanzierung finanziert.
Worauf Sie achten sollten
- Förderkredite haben eigene Zinsbindungen und Laufzeiten – stimmen Sie diese mit dem Hauptdarlehen ab.
- Fördertöpfe können während des Jahres ausgeschöpft sein.
- KfW-Kredite werden von der Bank wie ein normaler Kredit geprüft; einen Rechtsanspruch auf Förderung gibt es nicht.
- Eigenkapital bleibt wichtig: Wie viel Sie einplanen sollten, erklärt unser Ratgeber Eigenkapital beim Hauskauf.
Eine kurze Erklärung finden Sie im Lexikon unter KfW-Kredit.
Häufige Fragen
Für Familien vor allem Wohneigentum für Familien (300) beim Neubau und Jung kauft Alt (308) beim Kauf eines sanierungsbedürftigen Bestandsgebäudes. Hinzu kommen Klimafreundlicher Neubau (297/298), das Wohneigentumsprogramm (124) sowie Sanierungsförderungen.
Seit dem 3. August 2026 bis 140.000 Euro bei einem Kind, 160.000 Euro bei zwei Kindern und 180.000 Euro ab drei Kindern.
Bei einem Kind darf das zu versteuernde Haushaltseinkommen 90.000 Euro nicht übersteigen. Für jedes weitere Kind erhöht sich die Grenze um 10.000 Euro.
Nein. Privatpersonen beantragen KfW-Kredite über ihre Bank oder einen Finanzierungspartner, meist zusammen mit der Baufinanzierung.
Bei vielen Programmen vor Abschluss des Kaufvertrags bzw. vor Baubeginn. Die genaue Frist steht im jeweiligen Merkblatt der KfW.