Wer ein neues Auto möchte, steht oft vor der Wahl: leasen oder finanzieren? Die Monatsraten wirken auf den ersten Blick ähnlich. Rechtlich und wirtschaftlich sind Leasing und Kredit aber grundverschieden – vor allem bei der Frage, wem das Auto am Ende gehört.
Der wichtigste Unterschied: Eigentum
| Autokredit | Leasing | |
| Eigentümer | Sie (ggf. mit Sicherungsübereignung an die Bank bis zur letzten Rate) | Leasinggesellschaft |
| Am Ende der Laufzeit | Auto gehört Ihnen | Rückgabe des Autos |
| Kilometer | unbegrenzt | vereinbarte Laufleistung, Mehrkilometer kosten extra |
| Abnutzung | Ihr Wertverlust | Schäden über normale Abnutzung werden bei Rückgabe berechnet |
| Versicherung | frei wählbar | Vollkasko meist vorgeschrieben |
| Verkauf vor Ende | jederzeit möglich (Kredit ablösen) | nur sehr eingeschränkt |
Die Varianten im Überblick
Klassischer Autokredit
Sie kaufen das Auto, die Bank finanziert den Kaufpreis. Mit einem Ratenkredit treten Sie beim Händler als Barzahler auf und können verhandeln. Nach der letzten Rate gehört das Auto uneingeschränkt Ihnen. Mehr dazu auf unserer Seite Autokredit.
Ballonfinanzierung (Drei-Wege-Finanzierung)
Niedrige Raten und eine hohe Schlussrate. Am Ende können Sie die Schlussrate zahlen, anschlussfinanzieren oder das Auto – je nach Vertrag – zu einem garantierten Wert zurückgeben. Details im Ratgeber Autokredit mit Schlussrate.
Kilometerleasing
Sie vereinbaren eine Laufleistung. Mehrkilometer werden nachberechnet, Minderkilometer teils vergütet. Das Restwertrisiko trägt die Leasinggesellschaft. Streitpunkt ist bei Rückgabe oft der Zustand des Fahrzeugs.
Restwertleasing
Ein Restwert wird vorab festgelegt. Liegt der tatsächliche Verkaufswert bei Rückgabe darunter, zahlen Sie die Differenz. Das Risiko liegt also bei Ihnen. Für Verbraucher ist das meist die riskantere Leasingform.
Was kommt günstiger?
Pauschal lässt sich das nicht sagen. Für einen fairen Vergleich sollten Sie die Gesamtkosten gegenüberstellen:
- Leasing: Sonderzahlung + alle Monatsraten + Überführung und Zulassung + erwartete Mehrkilometer und Rückgabekosten + Vollkasko-Mehrkosten. Am Ende besitzen Sie nichts.
- Kredit: Anzahlung + alle Raten inklusive Zinsen + Versicherung – abzüglich des Werts, den das Auto am Ende noch hat.
Leasing lohnt sich vor allem bei attraktiven Herstelleraktionen, wenn Sie ohnehin alle paar Jahre ein neues Auto möchten, oder für Selbstständige, die Leasingraten als Betriebsausgabe ansetzen können. Wer ein Auto lange fährt, viele Kilometer zurücklegt oder Gebrauchtwagen bevorzugt, fährt mit einem Kredit meist günstiger.
Verbraucherschutz bei Leasing
Leasingverträge mit Restwertgarantie oder Erwerbspflicht gelten als entgeltliche Finanzierungshilfe. Für sie gelten viele Schutzregeln des Verbraucherkredits entsprechend, etwa das 14-tägige Widerrufsrecht (§ 506 BGB). Bei reinem Kilometerleasing ist die Rechtslage umstritten – lassen Sie sich im Zweifel beraten.
Bei schwacher Bonität stellt sich oft die Frage nach einem Leasing ohne SCHUFA. Warum solche Angebote riskant sind und welche Alternativen es gibt, erklärt der Ratgeber Auto leasen ohne SCHUFA.
Checkliste: Leasing oder Kredit?
- Möchten Sie das Auto länger als vier bis fünf Jahre fahren? → eher Kredit
- Fahren Sie sehr viel oder unregelmäßig? → eher Kredit
- Wollen Sie alle paar Jahre ein neues Modell? → Leasing kann passen
- Nutzen Sie das Auto beruflich und können Kosten absetzen? → Leasing prüfen
- Haben Sie Kinder oder Haustiere, die Spuren hinterlassen? → Rückgabeschäden beim Leasing bedenken
- Wollen Sie flexibel verkaufen oder umbauen? → Kredit
Wie Sie Finanzierungsangebote mit 0 Prozent einordnen, lesen Sie im Ratgeber Auto finanzieren: 0-%-Finanzierung & Gebrauchtwagen.
Häufige Fragen
Nicht pauschal. Entscheidend sind die Gesamtkosten inklusive Sonderzahlung, Mehrkilometern, Rückgabekosten und Versicherung – und beim Kredit der Restwert des Autos, das Ihnen am Ende gehört.
Beim Kilometerleasing zahlen Sie nach gefahrenen Kilometern; das Restwertrisiko trägt der Leasinggeber. Beim Restwertleasing zahlen Sie die Differenz, wenn der Verkaufswert unter dem vereinbarten Restwert liegt.
Bei Verträgen mit Restwertgarantie oder Erwerbspflicht gilt in der Regel ein 14-tägiges Widerrufsrecht. Bei reinem Kilometerleasing ist das umstritten.
Ihnen. Bei manchen Finanzierungen behält die Bank bis zur letzten Rate die Zulassungsbescheinigung Teil II als Sicherheit.
Vor allem bei guten Herstelleraktionen, wenn Sie regelmäßig ein neues Auto möchten, wenig fahren oder das Fahrzeug beruflich nutzen.